Автокредиты: какой процент годовых предлагают банки?

Автокредит для многих автолюбителей в нашей стране – это реальная возможность стать обладателем автомобиля своей мечты, даже несмотря на то, что собственных средств на его покупку недостаточно.

Возможность пользоваться выгодами автокредитных программ здесь и сейчас – одно из главных достоинств и причин выбора этого банковского продукта населением.

Основные критерии выбора автокредита

Автокредит – это вид кредита, выдаваемого банком на конкретную цель: покупку автомобиля, под залог этого покупаемого автотранспортного средства. Критериев и принципов подбора достаточно много, стоит внимательно к ним отнестись, ведь от этого напрямую зависит сколько денежных средств, сил и нервов вы затратите на погашение долга перед банком.

Основными критериями считаются:

1. процентная ставка. От этого показателя, конечно, зависит многое, но постарайтесь внимательно изучить все предлагаемые условия помимо ставки. Зачастую кредитные организации делает ставку невысокой, а подключают опции и дорогие комиссии;
2. сумма первоначального взноса. Чем выше сумма, которую клиент вносит при оформлении автокредита, тем выгоднее обойдётся сам займ. И наоборот, при отсутствии первого платежа или его низком уровне покупатель будет оплачивать высокую процентную ставку. Этот платёж является некой гарантией перед банком о том, что клиент готов добросовестно оплачивать кредит;
3. размер займа. При расчёте суммы займа учитывайте и стоимость обязательного автострахования, которая зависит от марки, года выпуска, стажа водителя и его возраста. Страховые взносы вносятся ежегодно в те года, когда клиент выплачивает задолженность и может достигать 10% от стоимости автомобиля. Среди банковских предложений можно встретить автокредиты без дополнительных страховок, главное, внимательно сравнить все параметры и выбирать максимально привлекательный;
4. возможность досрочного погашения без дополнительных комиссий и ограничений. При таком способе оплаты (большими суммами или возврат всего долга раньше положенного срока) заемщик значительно экономит денежные средства на процентах. Специалисты считают оптимальным сроком погашения 2 или 3 года. Главным показателем является возможность такого погашения у заемщика. Не всем подходит досрочное погашение, многие клиенты предпочитают оплачивать задолженность небольшими суммами, указанными в кредитном договоре;
5. наличие/отсутствие дополнительных комиссий за выдачу автокредита или за ведение ссудного счёта. Иногда кредитная организация старается заработать не только на процентах, но и за счёт установления дополнительных комиссий. Обязательно учитывайте этот факт при выборе кредитного продукта;
6. сумма штрафных санкций при неисполнении заёмщиком своих обязательств. Случаются обстоятельства, при которых клиент не успевает вовремя внести ежемесячный платёж, или оплачивает позже, а пенни и штрафы в это время значительно повышают стоимость автокредита;
7. вид погашения задолженности. Платежи бывают аннуитентными и дифференцированными.

• Аннуитентный. Долг при таком способе погашения оплачивается ежемесячно равными суммами, включает в себя основной долг и проценты, более выгоден для кредитных организаций.
• Дифференцированный. С уменьшением долга снижаются проценты за пользование кредитом, платежи пересчитываются с учетом фактического внесения платежей клиентом.

Список документов при подаче заявки

Для клиента удобнее те предложения, в которых список документов наиболее короткий. Но окончательный процент, штрафные санкции в этом случае окажутся максимально высокими. Час больше достоверной информации предоставит о себе клиент, тем выгоднее и безопаснее сотрудничество с вами для банка.

Процентные ставки на автокредиты

Изучая предложения на рынке финансовых услуг можно отметить различие в процентных ставках не только в рамках различных банков, но и даже в разных сезонах и городах. Основные факторы, влияющие на этот показатель являются:

• Сезонность. Ежегодно спрос покупателей на автомобили резко возрастает в весенние месяцы и в летний период. В соответствии с этим банки стараются делать сезонные предложения клиентам и обещают различные бонусы и льготы.
• Срок займа. Чем меньше длительность выплаты кредита, тем ниже окажется процентная ставка и наоборот.
• Документальное подтверждение места работы и заработной платы. Некоторые банковские учреждения предлагают автокредиты без обязательного подтверждения дохода. В этом случае ставка и полная стоимость кредита окажется выше, таким образом кредитор перестраховывается от повышенных рисков.
• Год выпуска транспортного средства. При оформлении автокредита в автосалоне на новый автомобиль проценты за пользование ссудой будут наименьшими, чем при покупке поддержанного авто. Помимо финансовой выгоды клиенту проще и быстрее собрать документы и оформить покупку на новое транспортное средство, к поддержанному требования намного жёстче.
• Наличие/отсутствие специальных льготных программ кредитования с государственной поддержкой. Покупая новое авто отечественного или импортного производства 2016-2017 года выпуска вы сможете претендовать на участие в данной программе, то есть государство частично будет субсидировать вашу процентную ставку. Однако требуется соблюдение некоторых факторов, подробности можно узнать у специалистов автосалонов.

Какие процентные ставки по автокредитам предлагают в банках?

Предложения по автокредитам

Автомобилисты пытаются выбрать: где же выгоднее оформлять ссуду на авто? Чаше всего автокредиты оформляются непосредственно в автосалонах, где всегда есть несколько кредитных экспертов.

Используя ваши персональные и контактные данные они делают рассылку по банкам, с которыми автосалон сотрудничает. Большим плюсом такого оформления является оперативность и удобство.

Не нужно тратить время на выбор кредитора и походы в банки. Но зачастую выгоднее получается оформление займа в офисе банка, а затем лишь посещение автосалона.

Предложения по автокредитам среди крупнейших кредитных организаций:

• Сетелем – дочерняя организация Сбербанка. Автокредитование – главный продукт финансового учреждения. При использовании стандартных условий вам предложат ставку от 12%, а индивидуальное предложение предполагает снижение ее до 9% годовых.
• ВТБ 24. Предлагает несколько видов данного продукта, самым интересным является «Автостандарт» со ставкой от 16,9%. Сумма от 150 000 руб. до 5 млн. руб. Взнос должен составлять не менее 20% от всей суммы для новых авто и не меньше 30% для поддержанных. . Участвует в льготной программе с государственной поддержкой, а также предлагает стандартные программы со ставкой от 12,5% в год для новых машин и от 16,5% для автомобилей с пробегом. Необходимый первоначальный взнос не менее 15% от размера ссуды. Максимальный размер ссуды при этом – 3 000 000 руб. продолжительностью не более 5 лет. Банк в обязательном порядке требует клиентов застраховаться по договору КАСКО. Заявка рассматривается довольно быстро: от 1 до 4 суток. Обеспечением в данном случае становится залог приобретаемого транспортного средства.
• УралСиб. Программа называется «Авторартнер», распространяется на новые отечественные и зарубежные транспортные средства. Срок до 5 лет, ставка от 10,9% до 12,9%, в зависимости от внесения собственных средств при получении займа. Можно отметить быстрое рассмотрение и упрощенный пакет документ без подтверждения заработной платы. Помимо данной программы есть вариант получить займ субсидированный с участием государства в определенных холдинга, таких как: Автоспеццентр, Независимость, Рольф, Юг авто, Дакар, Ключ авто, МЕГА авто, БЦР Моторс и ещё около десятка компаний.
• Связь Банк предлагает кредит на покупку авто «Партнёр премиум». Подходит как для новых, так и для машин с пробегом российского и иностранного производства. Срок действия займа от 6 мес до 5 лет под процентную ставку 13,5 % — 15,9%. Однако размер первоначального взноса довольно высокий – 30% от всей ссуды.
• Русфинансбанк предлагает клиентам большой выбор автопрограмм и льготные условия в сотрудничестве со многими автосалонами, к различным маркам машин России и иностранного рынка. Например, программа «ДвижОк_fresh» подходит для покупки поддержанного иностранного авто под 17,5% — 18,9% годовых с минимальным взносом 20%. Страхование КАСКО для данного вида займа обязательно. Для зарубежных новых авто подходит «Форсаж» под 15,5—17% в год. По этому предложению можно попасть под государственное субсидирование, есть возможность альтернативного подтверждения дохода, но обязательно страхование КАСКО. Для покупки новых отечественных авто банк предлагает продукт «Отличная возможность». Взнос – от 20%, процентная ставка – 15,5—17%.
• Кредит Европа Банк предлагает экспресс-кредит без дополнительного подтверждения дохода с минимальным взносом – от 10%. Ставка за пользование такой ссудой начинается от 19,9%. Приобрести по программе возможно иностранные машины с пробегом. При этом страхование КАСКО также не обязательно, лишь по желанию покупателей.
• Для потенциальных клиентов Газпромбанк предлагает автокредитование под залог нового российского или зарубежного автомобиля тариф «Стандарт». При этом взнос должен составить 15,5% и выше, срок кредитования до 7 лет, а минимально возможная ставка – 12,7%. Для клиентов, не имеющих зарплатные карты в этом финансовом учреждении ставка повышается на 0,5%. Стоит внимательно изучить условия, так как программа действует только при приобретении машины у компаний – партнеров.
• Банк Россия. «Авто возможность». Годовая ставка равна 11,5% и выше, срок кредитования от 6 мес. до 3 лет, а сумма займа от 100 000 до 5 000 000 р.
• В Росбанке все так же действуют тарифы: «Госпрограмма для бюджетников» и «Госпрограмма», которые распространяются на новые авто из автосалонов как российского изготовления, так и зарубежного. Срок такой ссуды от 6 мес. до 3 лет под ставку 10,67% — 12,17%. Максимально возможная сумма долга – 1150000 р. Программа предусматривает обязательное подтверждение дохода в форме справки 2-НДФЛ, от работодателя, или по форме банка.
• В финансовой организации Айманибанк действуют тарифы «Дилер госпрограмма» и «Vipstandart госпрограмма», которые подходят для новеньких автомобилей независимо от страны сборки и производства. Срок кредитования – до 3 лет от 100 000 р. до 1 150 000 р. под 13,67% годовых. Кредит предоставляется под залог у компаний – партнеров и только официальных дилеров.
• В Эгкспобанке действует государственная программа, которая предоставляется на покупку поддержанных и новых автомобилей избранных видов марок: Peugeot, УАЗ, Kia, Ford, Nissan, Hyundai, Shkoda, Volkswagen, LADA и некоторых других. Ставка равна 11,9% и выше, в зависимости от категории и вида авто. Сумма кредитования от 100 000 р. до 5 000 000 р. Кредитор предусматривает ряд возможностей клиента для экономии. У заёмщиков есть выбор: страховаться или нет по системе Каско (в случае отказа повышается процент по кредиту), продление срока займа, непредоставление подтверждения дохода в виде справки. А также процент понижен для клиентов – зарплатников (кроме государственного субсидирования).

Выбор автокредитов на финансовом рынке довольно обширный, поэтому при выборе стоит внимательно изучать наиболее важные для вас параметры. На каждом официальном банковском сайте есть возможность бесплатно рассчитать платёж, срок и сумму процентов с помощью кредитного калькулятора, а при возникших вопросах всегда можно обратиться к специалистам в офисе или по телефонам горячей линии.

Автокредиты: как не попасть в засаду смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Процентные ставки по автокредиту

Процентная ставка по кредиту при покупке автомобиля важный показатель. Указывает сколько процентов от стоимости транспорта уйдет в пользу банка.

Непростая экономическая ситуация в стране, сложившаяся еще в 2014 году, наложила свой отпечаток на автокредитование. Покупательская способность населения упала, и продажи транспорта сократились. Но вместе с тем возрос спрос на покупку авто в кредит. Банки оказались в выигрышном положении, несмотря на иногда грабительские для клиентов условия.

Конкуренция между банками растет. Финансовые учреждения стараются привлечь заемщиков любой ценой: снижают ставки, убирают скрытые комиссии и поборы. Впервые за всю историю автокредитования в России, Центробанк решает установить рамки по процентным ставкам.

На сегодняшний день ставка на автомобили составляет от 19 до 20 процентов годовых в рублях. Это больше чем до 2014 года на 5%.

Что оказывает влияние на формирование процентной ставки

Что же влияет на размер процентов?

1. Время года. Осенью и весной покупатели активизируются и спрос повышается. Разные банки предлагают бонусы в эти сезоны.
2. Длительность автокредитования. Чем больше срок, тем выше процентная ставка на авто и наоборот.
3. Для нового транспорта действуют ставки ниже, чем для подержанного автомобиля. Это связано с возможными рисками для банка. В случае неуплаты по кредиту, финансовой организации придется продавать подержанное авто. Это намного сложнее, чем сбывать новый транспорт.
4. Если нет подтверждения доходов будущего автовладельца. В этом случае банк подстраховывается и повышает ставки.

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Что предлагают банки

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Примечание. Банки активно сотрудничает с такими марками авто, как Форд, Киа, Нисан, Лада, Шкода, Хендай. Для этих автомобилей действуют специальные процентные ставки и иные условия, выгодные для заемщиков. Поэтому в таблице такой большой разброс ставки и прочих условий.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

Требования банков для получения автокредита

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

• срок до 5 лет;
• первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
• страхование КАСКО (обязательно);
• документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
• процентная ставка – 12-20%.

Кэптинговые банки

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

• внести до 60% от общей стоимости сразу;
• сроки небольшие – 6-12 месяцев;
• обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Важно! В кэптинговых банках существует программа «Buy Back» или обратный выкуп. По завершении срока заимствования можно продать автомобиль в салон и купить новую машину сразу или опять оформить кредит.

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

• Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
• Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
• Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
• Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
• Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
• Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

• наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
• неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
• маленький первоначальный взнос;
• отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

Кто потенциальный клиент по автокредитам

Многие приобрели транспорт до конца 2014 года. Количество желающих уменьшилось. Особенно это касается среднего класса. Люди в сложной экономической ситуации тратят деньги на предметы первой необходимости.

Самый распространенный покупатель автомобилей – это мужчина в возрасте от 35 до 45 лет. Довольно зрелый и рассудительный слой населения, не спешащий к необдуманным поступкам.

Субсидирование от государства

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

• Возраст машины – не более 1 года;
• Цена – не больше 1 000 000 рублей;
• Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
• Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
• Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

• Отсутствие отрицательной истории по займам;
• Гражданство РФ;
• Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
• Прописка на территории России;
• Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
• Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
• Общий стаж не менее года;
• Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Чтобы посчитать процентную ставку по автокредиту с учетом субсидий нужно воспользоваться формулой:

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Чтобы подобрать самый выгодный автокредит, можно попробовать воспользоваться рейтингом на этом сайте.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Источник https://posobie.help/kredit/avtokredit-kakoj-protsent.html

Источник https://auto-lawyer.org/avtokreditovanie/procentnye-stavki-po-avtokreditu.html

Источник

Источник