Выгодный Автокредит — рейтинг

Автокредит — это целевой кредит на покупку автомобиля под залог покупаемого автомобиля.

Рейтинг автокредитов

Банк	Особенности	Ссылка
Газпромбанк	Низкая ставка от 5,9%, Первоначальный взнос — 0%. Срок до 5 лет, Сумма до 5 млн руб. Без КАСКО, Возможно оформление без залога. Одобрение по паспорту (при сумме до 1 млн руб.) Одобрение и оформление онлайн. На новый и подержанный автомобиль.
Тинькофф	Без первоначального взноса (автокредит без обязательного первоначального взноса, оформления КАСКО и прочих услуг), Без подтверждения дохода (для получения кредита на покупку машины достаточно паспорта и водительского удостоверения), Автокредит со ставкой от 7,9% (кредит наличными до 2 000 000 ₽ на срок до 5 лет для покупки автомобиля), Новый автомобиль или с пробегом (можете купить как подержанную машину с рук, так и новую в любом автосалоне).
РОСГОССТРАХ БАНК	Сумма кредита, в рублях: 100 000 – 3 000 000. Срок кредита: 12 — 60 месяцев. Стоимость ТС, в рублях: Без ограничений. Заключение договора страхования ТС: Не обязательно. Базовая процентная ставка (БПС): 13,90%.

Вариантов автокредита много, но характерные отличительные особенности у всех банков примерно одинаковые:

• заемщик должен оплатить первоначальный взнос (в некоторых случаях может доходить до 40 процентов от всей суммы);
• приобретаемый автомобиль выступает в качестве залога (банк имеет полное право продать его, если нарушены условия погашения кредита);
• обычно банк настаивает на том, чтобы автомобиль был застрахован (исключения очень редки);
• банк переводит необходимую сумму прямо на счет продавца (заемщик не сможет распорядиться кредитом как-то иначе);
• как правило, банк выдает автокредит частному лицу для приобретения только некоммерческого транспорта.

Помимо этого все просроченные задолженности по кредиту облагаются пеней, размер которой потенциальный заемщик должен узнать перед подписанием договора. При расчёте своих финансовых возможностей, необходимо учитывать форс-мажорные обстоятельства, к которым следует быть готовыми и не допускать нарушения обязательств, взятых во время подписания договора.

Высказанная одним литературным героем фраза о том, что автомобиль не роскошь, а средство передвижения, имеет смысл и поныне. Мечта получить в свое личное распоряжение автомобиль вполне естественная; и с тех далеких пор, когда впервые появилась возможность приобрести его в личное пользование, люди мечтают об этом. Уже ушли в далекое прошлое те года, когда осуществить эту мечту было практически невозможно. Накопить нужную сумму на приобретение «железного коня» – проблема, которая не под силу многим россиянам. И в этом случае на помощь приходит автокредит, который можно взять для целевого приобретения транспортного средства.

Необходимо внимательно изучить и сравнить условия кредитования, предлагаемые разными банками и договор.

Основные пункты – это сумма ежемесячного платежа, размер первого взноса, и количество дополнительных и комиссионных сборов.

Не следует заемщику также забывать страховке (кредит без КАСКО), в компаниях аккредитированных в выбранном банке.

Как можно получить более выгодные условия по автокредиту:

1. Лояльный к заёмщику банк
2. Акции, скидки
3. Максимальное соответствие условиям

Лояльный банк: банк через который вы получаете зарплату, банк, где у вас хорошая кредитная история, где у вас открыты вклады и т.д.

Акции, скидки: от автосалона, от банков: в первом случае снижение цен на авто (например, в конце года на нераспроданные машины), от банков — это снижение процентных ставок в рамках рекламных кампаний.

Максимальное соответствие условиям: предоставить исчерпывающий перечень документов, отказаться от программ быстрого автокредита, автокредита без подтверждения дохода и т.п. решений для упрощения.

Важный аспект имеет валюта автокредита: правило кредитования в валюте получения дохода здесь актуально. Возможность досрочного погашения — это вариант уменьшить переплату по кредиту.

Калькулятор автокредита

В каком банке взять автокредит?

Перед тем, как оформить автокредит в одном из ближайших банков, важно учитывать такие важные характеристики данного финансового учреждения, как условия выдачи автокредита и погашения взятого займа, максимальный и минимальный размер возможной суммы автокредита, перечень документов, необходимых для подписания договора, а также некоторые другие.

К ним стоит отнести репутацию выбранного банка, срок предоставления данной услуги отечественным потребителям, а также отзывы бывших клиентов, которые уже успели воспользоваться данной услугой.

Современный рынок автокредитования не стоит на месте и банки предлагают своим клиентам несколько отличающихся друг от друга видов услуг. Среди всех прочих можно выделить:

• экспресс-кредитование, которое дает возможность получить свой автомобиль уже в день подачи заявки;
• факторинг (приобретение автомобиля в рассрочку без уплаты процентов) – выгодное и удобное предложение, но (увы!) в большинстве случаев оно распространяется на приобретение только новых иномарок;
• можно воспользоваться кредитом без первоначального взноса, но в этом случае банк предъявляет к клиенту повышенные требования и устанавливает более высокий процент по платежам;
• кредит без страховки, в котором залогом будет являться не сам автомобиль, а что-то другое;
• автокредит, в котором в качестве первоначального взноса банку передаются права на уже имеющийся у заемщика автомобиль.

Набор основных документов, которые необходимо собрать, чтобы получить автокредит, в большинстве банков одинаковый. Это анкета-заявление, паспорт гражданина РФ и водительское удостоверение (как вариант может быть пенсионное удостоверение или заграничный паспорт). Далее возможны варианты. Банк может попросить предоставить справку о доходах 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку с места работы. А иногда могут понадобиться военный билет, документ об образовании и свидетельство о заключении/расторжении брака.

Ассортимент банковских предложений действительно очень большой, и разобраться с ним неподготовленному клиенту непросто. В любом случае, автокредит – решение серьезное и его нельзя брать, не изучив все тонкости этого рынка. Только в этом случае мечта иметь собственный транспорт воплотится в реальность, а автомобиль будет всего лишь средством передвижения, а не предметом роскоши.

Хочу взять автокредит — с чего начать?

Прежде чем взять автокредит, стоит определиться с тем, какой конкретно автомобиль Вы хотите приобрести. Сколько стоит это авто, сколько денег у вас есть на первоначальный взнос (плюс добавьте сюда стоимость страховки, если её нельзя включить в тело кредита). Важно понять, можете ли вы подтвердить свой доход, если нет, то ваш выбор автокредитных программ будет ограничен.

И также надо просчитать какой ежемесячный взнос вы готовы выплачивать. Обратите внимание, банку важно чтоб этот взнос был меньше вашего ежемесячного дохода.

Если планируется приобретение нового автомобиля в автосалоне, наиболее удобный вариант будет Вам предложен прямо на месте.

Если приобретается подержанный автомобиль, имеет смысл также обратиться в автосалон. Многие из них принимают такие автомобили в зачет по системе трейд-ин. На их покупку также распространяются кредитные программы банков, которые сотрудничают с автосалоном. Дополнительным плюсом является то, что Вам будет гарантирована техническая исправность транспортного средства (спорное утверждение, на самом деле).

Если подержанный автомобиль планируется покупать у продавца напрямую, придется искать банк самостоятельно.

Если Вы получаете заработную плату на пластиковую карточку, или имеете вклад в банке, обязательно обратитесь в тот банк, клиентом которого Вы являетесь. Для своих клиентов банки, как правило, предлагают лучшие условия, так что кредит может оказаться дешевле, чем тот, что предложит автосалон.

Процедура автокредитования

Процедура автокредитования это:

1. подача заявки (анкеты) и получение ответа на предоставление кредитного займа;
2. получение у авто-дилера документов на оплату;
3. оплата счетов и заключение договора с кредитором;
4. заключение страхового полиса;
5. получение т/с в личное пользование.

При оформлении договора кредитования, заемщик должен предоставить квитанцию об уплате первого взноса; счет-фактуру на авто; договор купли-продажи на транспорт; паспорт технического средства. Указанные выше сведения считаются приблизительными и требуют уточнений в банке.

Заявка и анкета на автокредит, онлайн заявка

Анкета включает следующие данные: ФИО, адрес, данные по месту работы и должности, информация о всех видах доходов, информация о собственности. Контакты работодателя. Данные по кредиту: сумма, срок, первоначальный взнос (к этим пунктам отнеситесь особенно внимательно, так как они лягут в основу кредитного договора).

Как правило, анкета заполняется вместе с представителем банка, требует минимального времени от потенциального заёмщика.

Онлайн заявку на автокредит предлагают подать многие банки. Прежде необходимо рассчитать автокредит с помощью калькулятора как на сайте банка, так и на каком-либо независимом решении.

Онлайн возможности пользовательских интерфейсов позволяют потенциальным заемщикам подбирать привлекательные программы кредитования и изменять их с учетом параметров приобретаемых т/с.

Каждая заявка на автокредит подается клиентом посредством заполнения веб-формы, с указанием своих данных (перечень данных тот же, что и в начале заметки). Специалисты кредитных комитетов проводят перепроверку поданных данных и в случае положительного ответа, приглашают заемщика в банк для подписания договора.

Условия автокредита

Две группы условий: условия, которым должен соответствовать заёмщик при получении займа и условия, прописанные в договоре.

По заёмщику, как правило, это чистая или положительная кредитная история (как её создать), возраст (у разных банков — по-разному, обычно от 18 до 21 года), стаж работы (чаcnо не нужен), доход (иногда требуется подтверждение). И также требуется заполнение анкеты на кредит.

Условия кредита на автомобиль по договору напрямую связаны с:

Суммой автокредитования, которая устанавливается банком-кредитором, на основании документов, подтверждающих благонадёжность клиентка. Немало важным моментом также является первоначальный взнос, в среднем составляющий до 50 % процентов, насчитанных от оценочной стоимости приобретаемого автомобиля.

Со сроками выплат по кредиту, которые будут зависеть от размера кредитного займа и процентной ставки. В общем сроки по автокредиту составляют от полугода до пяти лет.

Годовой ставкой, популярный критерий, по которому многие заемщики предпочитают выбирать кредитную программу. Ставки по кредиту зависят от сроков и сумм кредитования и могут варьироваться от положительной кредитной историей заемщика и уровня его ежемесячных доходов.

Дополнительными выплатами по кредиту, зачастую связанными с ежемесячными или единовременными расходами заемщика, направленными на погашение комиссий, открытиями и введением ссудного счета, с рассмотрением заявки и далее.

С автострахованием, которое во многих банках считается обязательным. В основном банки предлагают оформить страховой полис в компаниях, аккредитованных в финансовой организации. По условиям кредитного договора, стоимость страховки может быть добавлена к общей сумме займа. Помимо выше перечисленных условий, потенциальный заемщик также должен помнить про расходы, связанные с постановкой авто на учет в ГИБДД.

Разумеется, условия можно варьировать в свою пользу.

Договор автокредитования

Договор кредитования предусматривает письменную форму, с подписью лиц, участвующих в сделке кредитования. В кредитном договоре должен быть фиксирован ряд основных разделов с подробным изложением условий:

• права и обязанности кредитора;
• права и обязанности потенциальных заемщиков;
• общие положения(срок, вид кредита, сумма, порядок погашения и выдачи займа и далее);
• ответственность сторон;
• срок действия кредитного договора;
• юридические адреса кредитуемых сторон.
• установку правил разрешения возникающих споров.

Договор автокредита это зачастую сразу несколько документов:

• Договор кредита.
• Договор залога транспортного средства.
• График погашения задолженности.
• В случае, если погашение происходит со специального счета — договор открытия вклада, как приложение к договору кредита.

Подводные камни автокредита — хитрости автокредитования

В основном, стоимость автомобиля, приобретенного в кредит, обойдется его владельцу в одну треть дороже, чем авто купленное за наличные средства. Почему же такая разница? Все зависит от выбранной кредитной программы. Причем, довольно часто за небольшими процентами по автокредиту скрываются дополнительные комиссии и сборы.

Так основная часть подводных камней приходится на оформление страхового полиса КАСКО, который является обязательным у большинства банков. Так как финансовое учреждение, выдающие займ, сотрудничает исключительно с одной или двумя страховыми компаниями, которые предлагают дорогие услуги, клиент не имеет права выбрать для себя более выгодные условия страхования.

Также внимание стоит обратить на сборы при открытии счета в банке, при выдаче кредита, на плату за кассовое обслуживание. Заключая договор по автокредиту, стоит обратить внимание на все детали написанные иным от основного курсивом.

Беспроцентный кредит, предлагаемый банком, тоже не всегда является истиной, так как требует половину первоначального взноса и короткий срок кредитования.

Как банк навязывает кучу ненужных продуктов при продаже автокредита

Пользовалась кредитами много раз. В одном из случаев получилось так, что была испорчена кредитная история.

В ноябре 2017 года понадобилось 300 тысяч для покупки автомобиля. Обращалась практически во все банки Казани, где имелась моя кредитная история: Хоум кредит, Ренессанс, Сбербанк, Восточный Экспресс — везде получила отказ.

На карту Сбербанка получаю за зарплату, имею там кредитную карту, 4 раза брала кредиты и без просрочек, но все равно запрос отклонили.

Пришлось обратиться в те филиалы, которые находились в автосалоне. Запрос отправляли в три банка, но положительный ответ пришел только от Совкомбанка.

Условия предоставления были, мягко говоря, неудовлетворительные, но выбирать было не из чего, а машина нужна была уже через пару дней.

Сумма кредита составила 325 тысяч на три года под 19% годовых. Сюда же входит Каско и страхование жизни, от которого невозможно было отказаться, потому что величина процентной ставки сразу увеличивалась.

Ежемесячный платеж составил 11700 рублей.

При оформлении кредита зачем-то дали карту Халва и дебетовую карту, годовое обслуживание которой уже включили в сумму кредита.

Карту Халва я просто не использую, а дебетовую придется закрывать, когда пройдет год.

Для того, чтобы заплатить очередной платеж, нужно искать работающий терминал банка, так оплата кредита получается без комиссии и сумма на счет зачисляется почти моментально.

Удобно было платить через терминал на ул. Мавлютова, но несколько раз он не работал и приходилось идти на ул. Проспект Победы. Времени, потраченного на это, конечно, жалко.

Несколько раз платила через Сбербанк онлайн — очень удобно, но комиссия 170 рублей. Жалко. Теперь думаю о том, чтобы в каком-нибудь банке оформить другой кредит и закрыть этот.

Как я быстро и удачно взял автокредит, всего под 7,9 процента

В марте 2018 года возникла потребность поменять автомобиль на новый через салон Митсубиси. Обратился в Газпромбанк для получения потребительского кредита на сумму необходимой доплаты. Но, к сожалению, срок рассмотрения составил более двух недель.

В это же время в салоне консультант предложил воспользоваться кредитным продуктом Митсубиси банка. Прежний автомобиль приняли в счет оплаты первого взноса, ставка по кредиту составила 7,9 процента годовых на срок три года. Заявка была оформлена в течении 20 минут и одобрена на следующий день.

Обязательным дополнением явилось КАСКО и страхование жизни и здоровья заемщика на срок кредита.

Ежемесячный платеж снимается со счета в банке, пополнение возможно несколькими путями , но я использую возможность через сеть магазинов «Связной» (без комиссии).

Отмечу проработку личного кабинета в онлайн банке, возможности досрочного гашения через электронную заявку.

Взяла автокредит и не смогла платить, пришлось отдать машину банку для продажи

Все началось с того, что получив в 2010 году диплом, я устроилась на хорошо оплачиваемую работу. Проработав полгода, уже привыкнув к хорошему заработку и подкопив некую сумму денег, я решила приобрести себе авто.

Пообщавшись на специализированных форумах, я решила купить Хонду Цивик и непременно новую. Была готова взять недостающую часть денег в кредит.

Приехала в автосалон. Приглянулась мне Хонда Цивик в полной комплектации и я позвала менеджера, чтоб прояснить кое-какие детали покупки. В итоге, после 15 минут общения с улыбчивым, вежливым работником автосалона, мы переместились в другой угол салона, где стояла Хонда Аккорд.

Поиграв на моих амбициях, менеджер подвел меня к покупке Аккорда. Цена разительно отличалась от той, на которую я была готова морально. Ну раз все равно автокредит, то чуть больше- чуть меньше взять — какая разница, если зарплата хорошая.

Напомню, что это был 2010 год и автокредит давали под 22 процента годовых. Еще прибавилась приличная сумма Каско и стоимость спутниковой сигнализации. Ну гулять, так гулять. Вразумить меня было некому и уехала из автосалона я на новенькой Хонда Аккорд.

Радовалась я недолго. Через полгода дела на работе пошли очень плохо и компания закрылась, а кредит был взят на пять долгих лет.

На несколько месяцев мне хватило своих отложенных денег на ежемесячный платеж, а потом начался кошмар.

Работу я нашла быстро, только зарплата была уже не та. Хватало на платеж по кредиту и на макароны. Все. Все развлечения были забыты, мой Аккорд меня уже не радовал, так как заправлять его было накладно. А тут еще прохождение ТО, КАСКО, спутник. Начались пропуски в платежах и регулярное общение с работниками банка по телефону.

Нашла подработку и кое- как протянула еще пол года. Подруги спрашивали меня о моей супер диете, я похудела. Близкие были не в курсе моих проблем. Я не могла признаться им, что меня так обработали. И это меня, у которой два высших образования.

В итоге я нашла выход. Приехала сдаваться в банк, выдавший кредит. Так как птс на авто была у них, другого выхода я не видела.

Банк выставил мою Хонду на продажу через автосалон и она была быстро продана. Из полученной суммы минусовали долг и остальное выплатили мне.

Так закончился мой ужас.

Вывод? Живите по средствам. А бывали у вас такие ситуации, когда не могли платить по счетам? Как выкручивались?

Отзывы об автокредитах

За других говорить не буду, расскажу про себя. Лично меня убедили друзья, кто взял успешно автокредит, это штука хорошая, причем выгоднее в автосалоне брать, там ставка всегда ниже, чем в любом банке. А если вспомнить какая будет сейчас инфляция в стране, то тем более, лучше себя обезопасить выгодным автокредитом. Это если, конечно у вас на всю точилу бабок нет.
Брал в кредит Honda Accord, 2000 года в автосалоне шифт-моторс. Парнишки там шустро работают, всё разрулили, объяснили что к чему. Вопросов не осталось. Со страховкой помогли. Сравнивал цены, кстати, у них самые низкие проценты по кредиту, а страховка не дороже, чем у всех остальных.
Вобщем, если берете в автосалоне и поддержанную, то в легкую такая тачка в кредит получится тупо дешевле, чем если на нее откладывать в ближайшие 3-4 года. Ну и даже если и будет переплата, то такая ничтожная, что в лом об этом думать, зачем себя ограничивать такими мелочами? Я не пожалел, что послушал друзей и взял автокредит

Кредит-это своего рода «ярмо» на шею. Много затрат, постоянные переживания за машину, чтоб случайно не повредить, огромная переплата, нужен стабильный источник дохода. Лучше всего немного подсобирать денег и купить машину попроще, ну конечно если очень хочеться новую машину и вариантов других нет, тогда да!

О машине мечтаю давно. Причем, меня привлекают такие марки как BMW, Audi, Chrysler. Накопить сумму на одну из этих новеньких авто просто нереально. Взять в кредит — другое дело. Но мне страшновато, ведь никто не застрахован от чрезвычайных обстоятельств на дороге, тем более, что большинство автолюбителей не стесняясь покупают права. Если кто-то разобьет мою машину, потом и с кредитом и с ремонтом не рассчитаешься!

Соглашусь, что автокредит — вещь удобная. Вот только брать его надо, если уверен на 100%, что не потеряешь работу, что не будет задержек по зарплате. Словом, подстраховаться надо. Еще надо понимать, что придется во многом себе отказывать. Наш друг купил себе таким образом машину, она нужна ему для работы. Благодаря наличию машины он быстро расплатился с кредитом.

Мы были вынуждены брать кредит, поскольку продали старую машину, а свободных денег на доплату не было. Хорошо, что переплата оказалась не такой уж и большой. Но все равно не хочется лезть в долговую яму

Брала кредит на автомобиль в ВТБ 24 на 5 лет под 15, 5 процентов. Первоначальный взнос составляет 20 процентов. К кредитам всегда относилась отрицательно, так как не хотелось переплачивать большую сумму. Но все таки я не сдержалась, не могла устоять перед хорошенькой машинкой.

Автокредит можно брать тем у кого нет терпения и есть лишние деньги. Когда покупаешь машину в кредит, то получается покупаешь не одну машину а полторы или две. И за всё время кредита получается ты ездишь не на своей машине а чужой, не дай бог какая-то царапина, а то и хуже, авария.
Мой совет нужно жить по деньгам, а кредиты на машину желательно не брать, в основном это кабала.

Автокредит, скорее всего, хорош для тех, кому нужен автомобиль здесь и сейчас. А вот тем, кто не спешит, в принципе, можно и накопить, а потом купить. Мне вот интересно, что будет, если я возьму автокредит, а кто-нибудь въедет в меня, например. Какие будут последствия?

Многие банки дают кредит без первоначального взноса. Это достаточно удобно. Но при этом банки требуют обязательной страховки и машина является залогом у банка. Я считаю что это достаточно удобно другими словами сегодня получаешь машину а завтра потихоньку платишь.

Автокредит это очень удобно, особенно если авто необходимо, а денег на его покупку нет , или не хватает. Главное чтобы при этом процентная ставка была приемлемой, и выплаты не слишком «били» по семейному бюджету.

Лучше я так думаю взять авто в кредит,чем кредит на авто,объясню почему!
Во-первых авто в кредит дешевле,т.е переплат меньше,друг брал в кредит шевроле круз вышло около 11%,на два года,выплатил за год!
Во-вторых я брал кредит,что бы взять машину под 21%, у меня очень много вышла переплата,да и машина не ахти попалась!
В-третьих машину новую берешь гемороя меньше,детали не надо так часто менять,меняй масло и заливай бензин!
Так что я за авто в кредит!

Новый брать не стал, так и не решился, из-за очень большой переплаты за время погашения кредита да и несколько лет подряд, месяц в месяц выплачивать трудно. Поэтому езжу на старой пятнашке.

Автокредит, это не только радость от владения автомобилем, но и серьезная нагрузка на семейный бюджет. Прежде чем брать на себя подобные долговые обязательства стоит увериться в постоянстве своих доходов и иметь некую сумму в «заначке» дабы не вляпаться в непредвиденные расходы.

А я вот перебиваюсь все время подержанными автомобилями, это еще более накладно и чем каско и чем переплата по процентам. Все переоформления в гаи, там денег дай и там на лапу дай и машину поцарапают и плюс страшилки всякие типа ты же не знаешь кто и что в этой машине. Да и то что каждый предыдущий хозяин добивает авто до ручки, а ты в ремонт листаешь свои заработанные. Но машина просто не обходима для развития, и по этому теперь только авто-кредит, осталось только хороший банк найти или вообще под акцию какую попасть, например «беспроцентный кредит)))»!

Брал кредит на автомобиль в Сбербанке, 100 000 рублей для покупки поддержанного авто. 15% первоначальный взнос. Условия банка такие — возраст должен быть не менее21 года, иметь прописку и стаж работы не менее 6 месяцев. Брал на 2.5 года, конечно же переплатишь, но я доволен тем, что теперь у меня есть машина.

Брала автокредит в Сбербанке, 150 000 рублей для покупки поддержанного авто. 15% первоначальный взнос. Условия банка стандартные — возраст от 21 года, иметь прописку, стаж работы не менее 6 месяев и быть платежеспособным. Брала на 3 года, конечно же переплатишь, но я довольна кредитом и тем, что теперь у меня есть машина.

Брал автокредит в мособлбанке на 5 лет. остается чуть больше года, процент аховский. в итоге переплата процентов 80%.
Мало того недавно позвонили из другого банка и сказали что мой кредит передан им и надо получить уведомление у мособлбанка, пришел в отделение мособл банка, а они не в курсе что кредит уже не у них.
Мало того у них и мой ПТС. По ходу придется новый выпускать по истечении срока кредита

А почему согласились на такой дорогой автокредит? На ынке много предложений до 10% в год. И что подразумеваете под дополнительными расходами? За 2 года на КАСКО этой суммы недостаточно. С Вас банк взимал комиссии?

Брала и я автокредит. Плюс только один, но зато какой — на машинке ездите уже сейчас, а не копите эту сумму несколько лет, к тому же за это время цена на авто станет еще выше! Кредит в автосалоне оформлять не стала, так как самая маленькая ставка по кредиту которую мне там предложили, была 15% годовых. Я потратила 2 часа времени, обзвонила все банки, которые были в справочнике и нашла кредит по ставке 12% в малоизвестном региональном банке Форштадт. Предоставила им кучу документов — копию трудовой, справку 2-НДФЛ, паспорт и СНИЛС, поэтому такой невысокий процент получился. Внесла в автосалоне первоначальный взнос, взяла счет на оставшуюся сумму, договор купли-продажи, и поехала в банк подписывать кредитный договор. Да, пришлось застраховать машину по КАСКО, но я КАСКО всегда страхую, даже когда кредит уже выплатила, т.к. на наших дорогах ужас что творится. Не очень понравилось, что погашать кредит без дополнительной комиссии можно только в офисе банка, а он далековато находится и от дома и от работы, а оплачивать в Сбербанке например, жаба душит, т.к. они за перевод еще 3% дополнительно берут. Понравилось что досрочно можно погашать без всяких штрафов и комиссий. Ну я и погасила через 1,5 года, теперь живу без кредита и очень этому рада!

Мой выбор пал на Райффайзенбанк. Сумма не большая — 400 тысяч рублей при ставке 16,5% годовых на год. Брал кредит на 2 года, дополнительные расходы составили 30 тысяч. Остался всем доволен.

Если возьмете кредит будете платить и машиной пользоваться, зачастую, можно поменять работу на более оплачиваемую, часто есть вакансии, где требуется специалист с личным а/м. А не возьмете, копить придется долго)

Мы покупали автомобиль в салоне. Тоже не обошлось без автокредитования. Воспользовались услугами РусФинансБанка. Нам предложили весьма выгодные условия. Оформление быстрым. Понадобилось не так много документов. Тем более мы могли внести 40 % стоимости. Проценты не так велики. Выплатили даже быстрее, чем планировалось. Теперь хотим взять автомобиль жене.

На автомобиль скопить очень проблематично, особенно на новый. Но и брать кредит на покупку автомобиля я как то не решаюсь. Потому что уж очень большая переплата за время погашения кредита да и несколько год подряд, месяц в месяц сплачивать немного страшновато. Поэтому езжу на стареньньких жигулях.

Мы тоже покупали новый автомобиль при помощи автокредита. У нас была примерно половина стоимости автомобиля наличными, и на оставшуюся сумму оформили кредит. Естественно, переплата была по кредиту, но не такая уж и большая. Кредит нам оформили на 5 лет, но мы выплатили за 2,5 — 3 года, может по этому и переплата небольшая. Жалко денег на КАСКО (автомобильная страховка при кредите) — очень дорого получается, тем более что мы ездим аккуратно и за весь срок в авариях не были. Как только кредит выплатили от КАСКО отказались.

Вообще довольно скептически отношусь к автокредитованию! Взял бы только в случае если, была бы какая нибудь акция, как пару лет назад была в Сбербанке, ставки были от 4% кажется! А так по моему это не выгодно совершенно, там только одно КАСКО обойдется в немалую сумму! Лучше уж потребительский взять, машина не заложена, каско не обязательна, да и ставки хоть и выше, но можно поискать где разница будет минимальна!

Брал автокредит в русфинанс банке. в общем-то прилично. но думаю, что больше автокредит брать никогда не буду. не настолько уж это выгодно. переплатил полную стоимость авто. плюс автокаско каждый год обязательно на весь срок кредитования. пакет документо для оформления кредита минимальный, это удобно. короче говоря есть и положительное и отрицательное в этом процессе, каждый выбирает по себе.

Да я тоже взял в кредит, в Альфа-банке, у них весьма выгодные проценты. Из документов помимо паспорта, водительского и заявления нужна справка с места работы о доходах. Тоже выплачиваю ежемесячно, кредит на два года. Суммму к выплате подобрали индивидуально, исходя из моего дохода. Очень грамотные сотрудники

Автокредит- это очень удобно. Купила себе машину, о которой долго мечтала, и очень довольна! Выплачиваю с зарплаты помесячно, первоначальный взнос был 30%. Конечно, приходится себя в чем-то ограничивать из-за кредита, но я не жалею. В подмосковье без машины очень сложно жить

Блог о бизнесе, маркетинге, инвестициях.

Подводные камни при оформлении автокредита

Сегодня вы можете ознакомиться со статьей на тему: «Подводные камни при оформлении автокредита» с комментариями профессионалов и списком дополнительных источников. Если возникнут вопросы, то задавайте их нашему дежурному юристу.

Подводные камни автокредита в автосалонах: порядок покупки и документы

Ни для кого не секрет, что сейчас подавляющая часть автолюбителей ездят на машинах, купленных в кредит. Ведь насобирать крупную сумму на покупку автомобиля, откладывая деньги с источников дохода, получается далеко не у всех.

К тому же если есть возможность купить сейчас, а платить потом, зачем ждать и копить деньги, тем более цены на автомобильном рынке, из-за нестабильности в экономике страны, могут стремительно вырасти. Вариантов покупки машины в кредит много. Оформление кредита прямо в автосалоне является самым быстрым и простым способом. Но стоит помнить о том, что подводные камни автокредита в автосалонах тоже существуют, впрочем, как и в любых других процедурах, связанных с оформлением кредита.

Какие подводные камни ожидают покупателя при оформлении кредита в автосалоне?

Казалось бы автосалон – тот же магазин, ни каких проверок, справок и прочей волокиты с документами. Приходишь, выбираешь автомобиль, платишь первый взнос, подписываешь договор и уезжаешь на новенькой машине. На первый взгляд, кажется все так просто и легко, но на самом деле и здесь есть множество нюансов и подвохов. Стоит начать с того, что автокредит в автосалоне выдают те же банки, заключившие с салоном договор на сотрудничество.

Автосалон является всего лишь посредником между банком и заемщиком. Поэтому нюансов здесь не меньше, чем при оформлении автокредита в банке, но они немного отличаются.

1. Автомобили со скидками – можно купить в кредит.

Достаточно часто автосалоны объявляют о скидках на машины определенных моделей. Скидки могут быть достаточно внушительными, что привлекает внимание покупателей. Ведь не один потребитель не может удержаться от покупки товара, о котором давно мечтал, тем более если его отдают по сниженной стоимости. Обычно кредитные предложения не распространяются на автомобили со скидками, но некоторые дилеры предлагают купить машину в автосалоне в кредит со скидкой.

Подвох здесь заключается в том, что покупка такой машины обойдется покупателю ровно во столько, сколько она стоила до акции, а может обойтись и дороже своей первоначальной стоимости. Как правило, кредит будет оформлен под такую процентную ставку, которая компенсирует снижение стоимости машины. Поэтому автомобили, на которые распространяется скидка, лучше покупать за наличные.

2. Машина в кредит без первого взноса и переплат.

В автосалонах часто можно встретить такие предложения, как покупка авто в рассрочку. Условия акции зачастую такие:

• 0% авансовый платеж;

• 0% переплата по кредиту;

Как правило, рассрочка оформляется через банк, срок такого кредитования фиксирован, а ежемесячные платежи рассчитаны заранее.

В этом случае подвох состоит в следующем: в стоимость автомобиля, предлагаемого автосалоном по таким условиям, уже заложена сумма переплаты. Причем данная сумма будет достаточно внушительной за счет отсутствия первого взноса и быстрого оформления. При этом срок кредитования достаточно короткий, следовательно, и ежемесячный платеж будет большим, что по карману отнюдь не каждому заемщику. Что касается документов, то о них разговор отдельный.

3. Быстрое оформление автокредита. Нужен только паспорт.

Оформление машины в кредит в автосалоне с минимальным пакетом документов предполагает высокую процентную ставку. От того, какие документы нужны для автокредита в салоне может напрямую зависеть выгодность покупки.

Если автосалон предлагает оформить автокредит по паспорту или по двум документам – это экспресс-автокредит. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут, а ставка по такому займу будет довольно внушительной.

Для того чтобы получить наиболее выгодный автокредит в автосалоне, необходимо выбирать условия кредитования, где требуются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;

• второй документ, удостоверяющий личность (зачастую это водительское удостоверение, но так как машину может купить и человек, не имеющий водительских прав, то это может быть любой другой документ);

• справка по форме 2НДФЛ;

• копия трудовой книжки или трудового договора (копия должна быть заверена работодателем).

При этом крайне желательно, чтобы стаж на последнем месте работы составлял не менее чем полгода, а размер заработной платы был таким, чтобы ежемесячный платеж будущего кредита не превышал 40% дохода. При таких условиях ставка по кредиту может быть достаточно приемлемой, но надеяться на очень выгодные условия не следует. Авто в кредит в автосалоне просто невозможно приобрести с минимальными переплатами.

Какие еще подводные камни встречаются в автосалонах при оформлении кредита?

Кроме всего вышеперечисленного, в автосалонах при оформлении кредита можно встретить еще много нюансов и подвохов. Например, ограниченный выбор банка. Некоторые салоны сотрудничают с двумя или более финансовых учреждений, а есть такие, где оформление кредита доступно только в одном банке. Таким образом, у потенциального заемщика нет особого выбора кредитной программы, и зачастую приходится выбирать между высокой переплатой и очень высокой переплатой.

Процентная ставка, указанная в рекламе и кредитном договоре, на самом деле является номинальной. Эффективная же ставка никогда не озвучивается и указана в договоре обычно мелким, практически не бросающимся в глаза заемщика шрифтом.

Общая стоимость кредита рассчитывается именно из эффективной процентной ставки, куда входят все дополнительные комиссии.

Что касается страхования, то зачастую покупка полиса КАСКО является обязательным условием получения авто в кредит. Стоит обратить внимание та то, что в автосалоне такой полис стоит гораздо дороже, нежели если приобретать его самостоятельно.

Как обойти подводные камни при оформлении автокредита в салоне?

Существует порядок покупки автомобиля в автосалоне в кредит, который должен знать каждый автолюбитель.

1. Начинать стоит с выбора автомобиля. Если ассортимент машин, представленных в салоне, вас не устраивает, отправляйтесь в другой автосалон. Старайтесь не попасться на уловки продавца, который видя, что потенциальный покупатель не нашел нужного автомобиля собирается уходить, начнет предлагать другие модели, всячески стараясь остановить уходящего клиента. Нет ничего хуже покупки машины, которая вам не нравится. Продавцы умеют красиво уговаривать. Вы и сами не заметите, как оформите кредит на авто, которое приобретать не собирались.

2. После того, как машина будет выбрана, нужно выбрать банк и кредитную программу. Старайтесь покупать авто в том салоне, который сотрудничает с несколькими банками. Лучше если их будет в пределах 5-6 штук. В этом случае вы сможете выбрать для себя наиболее оптимальную программу автокредитования.

3. Поскольку покупка машины в кредит в автосалоне подразумевает передачу ваших данных в банк на рассмотрение, необходимо заполнить анкету-заявление. К заявке следует приложить все необходимые документы и указать сумму авансового платежа. Если у вас не оказалось при себе всех документов, которые требует выбранный вами банк, не нужно подавать заявку в другой. Лучше собрать все необходимые бумаги и прийти на следующий день. Банки часто требуют оформлять страховку жизни и здоровья заемщика. Ее стоимость обычно входит в сумму кредита, но покупка такого полиса не является обязательным условием. Вы можете отказаться от нее. Только есть один нюанс – без этой страховки банк может отказать в выдаче автокредита.

4. После того, как все документы и заявка отправлены в банк на рассмотрение, вам остается только ждать ответа от финансового учреждения. В зависимости от условий, у кредитора есть от двух часов до 3-5 рабочих дней на рассмотрение заявки, оценки платежеспособности и проверки кредитной истории. Решение будет объявлено по телефону.

Если решение будет положительным, вам следует явиться в автосалон, где подавалась заявка, для оформления кредита. Для того, чтобы купить авто в автосалоне в кредит, который уже одобрен, необходимо подписать два основных договора: договор купли-продажи и договор автокредитования. С первым все гораздо проще, чем со вторым. Договор автокредитования подписывается в первую очередь. Здесь важно, прежде чем поставить подпись, полностью его внимательно изучить. Необходимо ознакомиться с наличием комиссий, пеней и штрафов, эффективной процентной ставкой, графиком платежей и общей суммой переплаты. Если вам что-то не понятно, не стесняйтесь задавать вопросы представителю банка, он обязан объяснить каждый пункт договора.

Если в договоре вас что-то настораживает, и вы сомневаетесь, можете отказаться от предоставления автокредита.

Когда договор изучен, вам все понятно и вы согласны со всеми пунктами, можно его подписывать и вносить сумму авансового платежа. Если оформляете страховку жизни и здоровья, то дополнительно нужно подписать еще и договор со страховой компанией. Помня о том, что подводные камни автокредита в автосалонах все же существуют, договор со страховой компанией нужно хорошенько изучить. Особое внимание следует уделить страховым случаям, прописанным в договоре. После заключения договора купли-продажи нужно оплатить КАСКО и можно забирать свой новенький автомобиль на регистрацию в ГИБДД.

Еще несколько важных советов

Поскольку КАСКО в автосалоне обходится намного дороже, попробуйте договориться на самостоятельную покупку полиса. Так вы значительно сэкономите, ведь КАСКО отнюдь не дешевый рынок автострахования.

Регистрировать купленный автомобиль в ГИБДД лучше самостоятельно, так как помощь дилеров автосалона зачастую оказывается не бесплатной. Стоимость помощи в регистрации может войти в сумму кредита без оповещения об этом заемщика. Если конечно он заранее даст согласие на оказание такой услуги.

Прежде чем подписать договор купли-продажи авто, убедитесь, что машина исправна и укомплектована именно так, как указано в договоре. Не стесняйтесь внимательно изучить автомобиль на наличие дефектов царапин и проверьте работоспособность всех приборов. Если вы обнаружите какой-либо дефект на покупаемом авто, то сможете добиться неплохой скидки от автосалона.

Подводные камни автокредитования

В последние годы среди граждан Российской Федерации большую популярность набирают автокредиты. В связи с большим спросом людей на автотранспорт, банковские учреждения предлагают свои услуги по кредитованию. О чем и пойдет речь в данной статье. Мы раскроем все тонкости автокредитования, а также обратим ваше внимание на самое важное в этом деле. Многие так мечтают о собственной машине, люди годами откладывают деньги на осуществление своей мечты, но не у каждого получается насобирать такую сумму, и тогда люди прибегают к услугам банка по автокредитованию.

И только после того как машина оказывается у вас и приходит время первого ежемесячного взноса, вот тут-то и выясняются неприятные моменты. Мысли о приобретении желанной машины не позволяют человеку здраво мыслить, человек не слушает внимательно сотрудников банка, и подписывает договор не прочитав его полностью. И в конечном итоге его ожидает ряд неприятных сюрпризов в виде огромных процентных ставок и комиссий. Ведь цель каждого банка – это получение максимальной выгоды от каждой сделки.

На что нужно обращать внимание при выборе банка для оформления автокредита?

Безусловно, одним из важных факторов автокредитования, как и любого другого кредитования, является процентная ставка. На первый взгляд, чем ниже проценты по кредиту, тем выгоднее для заемщика. Но не стоит забывать еще о таких показателях, как сумма первоначального взноса, а также срок возврата займа. Естественно, чем больше будет сумма первоначального взноса, тем меньше будет сумма на которую и будут начисляться проценты.

Также обратите внимание, существуют ли какие-то дополнительные комиссии. Не забудьте уточнить и по поводу штрафных санкций, в случае несвоевременного погашения ежемесячного платежа, ведь в жизни бывают различные ситуации не позволяющие совершить платеж к сроку. А штрафы бывают весьма большими и могут сильно повлиять на общую сумму переплаты. Очень часто банки выдают кредиты под залог приобретенной машины, и в случае невыполнения своих кредитных обязанностей человек рискует потерять автомобиль.

Одним из нюансов автокредитования является обязательное страхование. Вот только осуществить данный вид страхования банк предлагает в определенной страховой компании, той, которая выгодна именно банку, а не вам. Осуществить такой вид страхования в любой другой компании клиенту было бы финансово намного выгоднее. Также банковские учреждения уточняют, что страховку необходимо оформить на весь срок кредитования, для человека это дополнительные растраты. Но кроме страхования машины банки могут вынудить заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, на что требуются не малые финансовые затраты. Существуют организации, предлагающие оформить данный вид кредита без КАСКО, но не стоит заранее радоваться. Ведь кредиты без КАСКО содержат в себе высокое процентные ставки или же дополнительные комиссионные сборы. При подписании такого договора стоит помнить о том, что в случае непредвиденных ситуаций клиент может не рассчитывать на любой вид компенсации, страховая компания не будет покрывать понесенные вами убытки.

В связи с огромной конкуренцией многие автосалоны и банковские учреждения делают различную рекламу для привлечения клиентов, среди которых и «беспроцентный кредит». И можно с уверенностью сказать, что данная реклама делает свое дело. Но действительно ли такие кредиты без процентных накруток? Прежде чем оформлять такой кредит необходимо прочитать о нем всю доступную информацию на специализированных сайтах, и быть готовым к тому, что вам нужно будет внести первоначальный взнос в размере 50% стоимости автомобиля, а оставшуюся сумму погасить в течение двенадцати месяцев, что могут позволить себе далеко не все потенциальные заемщики. Еще одним условием данного кредитования будет обязательное страхование, в той компании, которую выберет банк.

Многие банки завлекают клиентов такими условиями кредитования, как кредит без первоначального взноса. В этом случае можно сказать на 99% процентов, что будет завышенная процентная ставка. При оформлении автокредита существует множество подводных камней, которые необходимо знать, иначе клиент рискует значительно переплатить. И чтобы этого не случилось, людям необходимо следовать нескольким негласным правилам, и первое из них – это никогда не верить громким рекламам.

На что же нужно обращать свое внимание при оформлении кредита на авто?

Покупка новой машины – это очень важный и в то же время волнительный процесс. Важно чтобы все прошло на высшем уровне, и вы никогда не пожалели о сделанном выборе, нужно правильно подобрать банк, предоставляющий самые выгодные условия кредитования. Не нужно спешить и принимать поспешные решения. Взвесьте все преимущества и недостатки условий всех банков. Также заострите свое внимание на рейтинге и надежности банка. Внимательно вчитывайтесь в каждое слово, прописанное в договоре. Если вдруг, вы чего-то не понимаете, и вас мучают сомнения, обратитесь за помощью к юристу, который доступно растолкует договор и поможет сделать правильный выбор. Лучше, единоразово заплатить юристу за хорошую консультацию, чем ежемесячно выплачивать огромные проценты.

Разнообразные отзывы по автокредитам

Кредит на покупку автомобиля приходит на выручку в том случае, когда сразу выделить требуемую сумму денег нет возможности. Особенно приятно, когда удается оформить кредит на выгодных условиях, с минимальной переплатой. Рассмотрим основные особенности и спорные моменты оформления автокредита и погашения.

Сложность вопроса

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Достоинством покупки авто в кредит является возможность использования автомобиля с первого дня оформления соответствующей документации. При заключении договора на выгодных для клиента условиях выплачивать долг приходится постепенно и немного. Но если купить машину в кредит просто и недорого, то почему большая часть населения предпочитает ходить пешком?

Перед оформлением автокредита клиенты тщательно обдумывают и взвешивают все плюсы и минусы банковских предложений. При стабильном доходе и хорошо оплачиваемой работе можно легко купить машину в кредит. Но часто на смену достойной жизни приходят кризис и материальные проблемы, при этом еще приходится выплачивать долг.

В кризисной ситуации финансовые организации могут пересмотреть условия договора и повысить кредитную ставку, а при неплатежеспособности клиента финансовая организация изымает купленное в кредит транспортное средство

Рассмотрим другой вариант развития событий. Сегодня многие банки предоставляют услугу беспроцентного автокредита. Потенциальный клиент, изучив все предложения, совершает покупку. В результате оказывается, что страховые выплаты по данному договору значительно завышены и классический вариант кредитования является гораздо выгоднее беспроцентного.

Поэтому перед взятием на себя такой материальной ответственности лучше тщательно изучить все предложения, посоветоваться с теми, кто брал машину в кредит и сделать правильный выбор.

Спорные моменты

Случаи просрочки

Случаев просрочки автокредита немало. С ростом кризиса наблюдается тенденция увеличения общей закредитованности и количества невыплаченных долгов. Отзывы по автокредитам в этом случае едины: при финансовой несостоятельности необходимо обратиться к кредитору и заключить договор реструктуризации долга.

В самом неудачном варианте неуплата кредита может привести заемщика к конфискации транспортного средства. Однако, всегда можно прийти к взаимовыгодному решению и избежать судебного дела.

Финансовые организации предоставляют своим клиентам следующие возможности погашения просроченного кредита:

Реструктуризация долга	Это понятие можно охарактеризовать пересмотром договора: увеличивается срок погашения долга и снижается сумма ежемесячного взноса.
Отсрочка уплаты долга	Довольно эффективная мера, при которой заемщик на время освобождается от выплаты обязательств. В кризисных условиях такой шаг помогает спасти многих клиентов от нежелательных последствий.
Рефинансирование	Этот способ позволяет погасить один лог за счет другого. Многие отзывы по автокредитам подтверждают, что данный метод позволяет быстро избавиться от невыгодного кредитного предложения за счет более приемлемого.

Особенности экспресс-варианта

Главной особенностью программы экспресс-автокредитования является возможность оформления всех документов буквально за полчаса.

Оформить такой кредит может непосредственно автосалон, в котором вы собираетесь совершить покупку. Кроме того, клиенту предоставляется возможность выбрать и нескольких предложений более выгодное, поскольку автосалоны обычно сотрудничают с несколькими банками.

Самый выгодный вариант – взять экспресс-автокредит в банке, где открыт ваш зарплатный счет. Главным достоинством данной программы является возможность быстрого оформления договора с минимальным пакетом предоставляемых документов. Даже если процесс затянется на несколько часов, все равно это намного быстрее стандартного процесса кредитования.

Данная программа удобна для неофициально трудоустроенных лиц, поскольку не требует предоставления справки о доходах с места работы. Также одним из достоинств экспресс-варианта является возможность взять автокредит без первоначального взноса и необходимости оформления страхового полиса.

Важно понимать, что за всеми достоинствами и простотой оформления кроется высокая процентная ставка. Поэтому перед совершением серьезной покупки необходимо обдумать и проанализировать все «за» и «против». В некоторых случаях выгоднее накопить нужную сумму на первоначальный взнос и оформить классический кредит.

Правильный расчет и оплата

В каком банке лучше взять автокредит? Выгоднее заключать кредитный договор с тем банком, который предлагает своим клиентам несколько кредитных программ.

Минимальная процентная ставка назначается при максимальной сумме первоначального взноса и оформлении контракта на самый короткий срок. Если зарплатный счет заемщика открыт в этом банке, процентная ставка для клиента будет немного ниже.

Также при оформлении покупки необходимо учесть стоимость страховки. Нередко за низкими процентами и отсутствием первоначального взноса прячется самая дорогая страховка.

Кроме того, страховые компании часто пересматривают цены на полисы, поэтому сумма страховых взносов через какое-то время может увеличиться. Принять правильное решение можно только после проведения всех необходимых расчетов.

Различают два основных типа выплат долговых обязательств – дифференцированный и аннуитетный. Дифференцированный кредит предполагает постепенное снижение ежемесячных выплат, поскольку они согласованы с остаточным платежом. Недостатком данного вида кредитования является высокая сумма выплат на протяжении первого года.

Аннуитетный кредит предполагает равную сумму выплат на протяжении всего периода. Такой тип кредитования менее выгодный, поскольку переплата здесь значительно выше, чем при дифференцированном способе.

Оплата кредита может производиться с определенного банковского счета. В этом случае на этом счете должна присутствовать необходимая сумма в определенный день месяца. Также можно оплатить кредит наличными через кассу банка или с банковской карты через интернет-банкинг или банкомат.

Автокредит в Меткомбанке можно оформить как на покупку нового, так и подержанного автомобиля.

Кому положен, и как можно оформить льготный автокредит, можно узнать из этой статьи.

Главные проблемы

Видео (кликните для воспроизведения).

Покупка авто в кредит – это не только счастливый, но и ответственный момент. Главной проблемой клиента является выбор наиболее выгодной и приемлемой кредитной программы. Для этого необходимо сориентироваться во всем многообразии займов, ознакомиться с отзывами более опытных заемщиков.

Сегодня кредит на авто предлагают не только самые разнообразные банки, но и салоны по продаже авто. Получить точные сведения о всех условиях кредитования у представителей финансовых организаций довольно сложно. Поэтому есть смысл ознакомиться с мнением автомобилистов, которые уже брали кредит.

Благодаря отзывам и советам людей, которые уже пользовались услугой автокредита, можно получить следующую информацию:

• какие финансовые организации предлагают самые выгодные варианты кредитования;
• с какими проблемами и трудностями можно столкнуться при оформлении займа;
• какие банки предлагают самые выгодные варианты без первоначального взноса.

Отзывы владельцев машин по автокредитам

Существует множество различных, иногда совершенно противоположных отзывов автовладельцев о кредитных программах, предлагаемых финансовыми организациями.

Любая кредитная программа имеет свои достоинства и недостатки. Нередко банки предлагают сниженные на 4 – 7% ставки на покупку авто сравнительно с другими потребительскими займами.

Отзывы автовладельцев по кредитам неоднозначны. Большинство считает, что за сниженными процентами кроются высокие страховые выплаты, значительный первоначальный взнос и космические цены на оформление документов. Другие считают, что низкая процентная ставка с лихвой окупает все остальные затраты.

[3]

Некоторые заемщики рассказывают, что через год после оформления кредита, им позвонили из банка и попросили предоставить новый страховой полис, который стоил около 5% общей стоимости транспортного средства. Чтобы избежать данной проблемы, необходимо тщательно изучить кредитные условия перед взятием на себя долгового обязательства.

Некоторые клиенты предпочитают после нескольких лет оплаты займа взять ссуду или другой кредит, чтобы избавиться от автокредита и необходимости предоставления новых страховых полисов

Часто на форумах поднимается тема нечестной игры финансовых организаций при оформлении автокредита. Однако, при оформлении кредитного договора клиенты сами нередко допускают грубейшие ошибки.

Во избежание обмана со стороны банка важно ознакомиться с некоторыми советами, сформулированными на основании отзывов более опытных заемщиков:

• Важно выбирать проверенные банки. При обращении в Сбербанк или ЮниКредит банк можно точно рассчитывать на отсутствие каких-либо скрытых и неучтенных условий. При выборе неизвестной вам финансовой организации ознакомьтесь с каждым пунктом договора и при наличии непонятных условий потребуйте четкого их разъяснения.
• Клиент вправе попросить сотрудника банка подробно просчитать сумму ежемесячной оплаты, общую сумму выплаты по кредиту и ее разницу со стоимостью машины. Это позволяет сравнить сумму переплаты с другими кредитными предложениями.
• При покупке в кредит автомобиля б/у важно обратить внимание на ставку страховых выплат. Нередко сумма ежемесячной страховки оказывается значительно выше.
• Заемщику, возрастом до 21 года очень сложно получить кредит в банке. Это связано с отсутствием кредитной истории и нестабильным финансовым положением молодежи. В этой ситуации лучше найти ответственного родственника или друга, готового взять на себя финансовую ответственность.

Отнеситесь внимательно к отзывам и рекомендациям людей, знакомых с условиями автокредитования. Это позволит предотвратить серьезные неприятности и определиться с выбором заемщика.

Условия автокредита в автосалоне обычно мало чем отличаются от условий в банке, но ограниченность выбора страховых предложений может повлиять на стоимость кредита в большую сторону в сравнении с банком.

Детально об автокредитах на Тойоту — в статье по этой ссылке.

Плюсы, минусы и подводные камни автокредита — стоит ли вообще брать автокредит? Подробности здесь.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
   • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Подводные камни при оформлении автокредита

Автокредит – услуга, позволяющая получить деньги в долг на покупку автомобиля. Для некоторых граждан ее использование – единственный способ обзавестись транспортным средством.

Банки с удовольствием выдают автокредиты, уверяя заемщика, что услуга принесет только выгоду? Однако так ли это на самом деле? Не следует забывать, что все кредитные учреждения стремятся существенно повысить прибыль.

Предлагая кажущееся выгодным предложение, компании не упустят выгоду.

Чтобы заранее знать, так ли привлекателен тарифный план, как кажется на первый взгляд, необходимо изучить подводные камни автокредита.

Особенности получения займа

Чтобы разобраться в том, что влияет на выгодность предложения, необходимо выявить особенности, присущие данной услуге.

Стандартный автокредит обладает следующими свойствами:

• выдается на длительный промежуток времени;
• требует покупки полиса КАСКО на весь период действия договора;
• выдается только после внесения первоначального взноса;
• банк взимает проценты за пользование денежными средствами;
• автомобиль остается в залоге до полного возврата долга.

Часть свойств может меняться в зависимости от нюансов предложения. Это способно существенно отразиться на итоговой стоимости пакета услуг.

Чтобы разобраться, какой автокредит брать, необходимо изучить, как влияет на стоимость изменение каждого параметра.

Подводные камни автокредита

Анализируя собственный опыт взаимодействия с банком и принимая во внимание информацию, которую сообщают друзья, люди, бравшие автокредит, понимают, что стоимость предложения может существенно различаться.

Переплата по займу, получаемому на один и тот же автомобиль в одном и том же банке, у разных людей способна снижаться или понижаться на несколько пунктов. Выяснить причину изменения стоимости можно, детально проанализировав автокредит.

Увеличенные страховые взносы

Сегодня большинство банков заставляют своих заемщиков приобретать КАСКО. Однако разные банки предъявляют различные требования к страховке.

Так, если ряд компаний позволяет клиенту самостоятельно выбрать подходящую организацию для покупки КАСКО, другие фирмы устанавливают строгий список страховщиков для приобретения необходимой услуги.

Практика показывает, что плата за приобретение полиса в таких учреждениях существенно выше.

Начиная сотрудничество с организациями, человек вынужден будет существенно переплатить по кредиту. Итоговая стоимость займа может возрасти в несколько раз.

Чтобы этого избежать, необходимо заранее выяснять особенности приобретения страховки и отдавать предпочтение только тем банкам, которые позволяют клиенту совершить самостоятельный выбор страховщика.

Страхование жизни

Предоставление займа на длительный период – риск для банка. По этой причине организация стремится всячески обезопасить себя. Один из способов, позволяющих сделать это, – закрепление обязанности за заемщиком в приобретении полиса страхования жизни.

Согласно действующему законодательству, банк не может заставить клиента покупать услугу в обязательном порядке.

Однако учреждения научились обходить данный запрет. Большинство банков, желающих защитить себя таким образом, снижают процентную ставку по займу, если клиент согласится купить полис.

Некоторые компании в обход запрета могут отказать в предоставлении капитала, если заемщик не хочет приобретать страховку.

Клиент может использовать потребность банка в защите себе во благо. Выбрав учреждение, снижающее процентную ставку за покупку страховки, заемщик обезопасит себя от непредвиденных ситуаций.

Сэкономить при использовании подобного предложения не удастся. Стоимость страховки полностью покрывает скидку, которую готов предоставить банк.

Необходимость покупки КАСКО большинство заемщиков воспринимают негативно. Дорогостоящая страховка в большинстве случаев пользы не приносит, однако существенно увеличивает итоговую стоимость кредита.

[2]

Проанализировав настроения клиентов, некоторые банки, желающие расширить аудиторию, готовы пойти навстречу заемщикам. Внимательно проанализировав рынок, человек сможет найти пакет услуг, которым можно воспользоваться без покупки КАСКО.

Эксперты не советуют отказываться от страховки. Дело в том, что отказ от КАСКО повышает риск, на который идет банк.

Если заемщик повредит транспортное средство до расчета с компанией и не сможет вернуть капитал, кредитное учреждение может понести убытки. Риск подобного развития событий мал, однако все же существует.

Чтобы компенсировать его, банки существенно повышают процентную ставку. Итоговая стоимость займа без КАСКО может быть выше цены классического предложения.

Беспроцентный займ

Изучая рынок, потенциальный клиент может наткнуться на предложение, сулящее получение денежных средств без переплаты. Эксперты не советуют бездумно соглашаться на использование подобного пакета услуг.

Дело в том, что беспроцентные займы предлагаются в большинстве случаев только на автомобили, которые не пользуются спросом. Таким образом автосалоны, сотрудничающие с банками, пытаются сбыть залежавшийся товар.

Клиент, выбирающий беспроцентный займ, существенно сузит выбор транспортных средств, доступных для покупки.

Кроме того, условия кредитования станут более суровыми.

Заниженная ставка

Занижение процентной ставки – еще один способ привлечения клиентов, который нередко используют банки.

Заемщики, увидевшие выгодное предложение, забывают, что размер переплаты – не единственный параметр автокредита.

Эксперты не советуют использовать предложения, ставка по которым существенно ниже средрыночного размера. Следует помнить, что банки работают для получения прибыли. Доход, который компании теряют, снижая уровень переплаты, они обязательно компенсируют.

Для этого фирмы могут применять следующие способы:

• взимать скрытые комиссии;
• заставлять клиента приобретать КАСКО в конкретных учреждениях;
• взимать плату за обслуживание счета.

Итоговая переплата по кредиту с заниженной процентной ставкой может быть существенно выше трат на классическое предложение.

Выбор валюты

Сегодня банки готовы предоставить денежные средства не только в рублях, но и в иностранной валюте. Однако процентная ставка по подобным предложениям может отличаться от аналогичного параметра классического автокредита.

Обычно она немного ниже. Однако не стоит забыть о разнице действующих курсов и их изменениях.

Отсутствие первоначального взноса

Чтобы получить автокредит, клиент должен продемонстрировать платежеспособность. Для этого компании обязывают заемщика вносить стартовый платеж.

Он представляет собой определенный процент денежных средств от стоимости автомобиля. Обычно его размер составляет около 20%.

При покупке дорогостоящего транспортного средства, итоговый размер взноса может быть существенным. Не каждый человек способен быстро найти необходимую сумму. Однако банки вновь готовы пойти клиенту навстречу и предоставить необходимую сумму денежных средств без стартового платежа.

В данной ситуации работает то же правило, что и в случае с КАСКО. Банк целенаправленно идет на риск, что позволяет ему существенно повысить размер переплаты.

По этой причине эксперты не советуют использовать подобные предложения. Первоначальный взнос можно применять и как способ снизить величину переплаты.

Внеся больше денежных средств в качестве стартового платежа, человек сможет рассчитывать на получение капитала на более лояльных условиях.

Оформление в банке

Если клиент решил оформить автокредит в банке, необходимо внимательно проанализировать рынок. При тщательном изучении можно выявить предложения, использование которых позволят заемщику сэкономить.

Банки, готовые предоставить автокредит на выгодных условиях:

Название	Процентная ставка	Доступная сумма	Первоначальный взнос
ВТБ 24	От 12%	До 5 000 000 рублей	20%
Россельхозбанк	От 18%	До 3 000 000 рублей	От 0%
УралСиб	22%	До 1 500 000 рублей	20%

Оформление в автосалоне

Сегодня получить автокредит можно не только в банке, но и автосалоне. Оформление займа в момент выбора авто позволяет сэкономить время на посещении кредитной организации.

Однако следует помнить, что предложению присущи все свойства классического автокредита. Имеет оно и ряд нюансов, о которых необходимо знать заранее.

Кредитные и страховые услуги

Обращаясь в автосалон, клиент должен понимать, что организация выступает только в роли продавца. Предоставлять денежные средства в долг будет банк, с которым сотрудничает фирма.

По этой причине подобный автокредит не будет иметь существенных отличий от классического предложения.

Человеку все так же придется вносить стартовый платеж и приобретать страховку.

Стоимость реальная и декларируемая

Решив купить авто в кредит, клиент должен внимательно читать договор. Следует помнить, что организации не всегда сообщают обо всех нюансах сотрудничества.

Реальная стоимость займа может существенно отличаться от заявленной.

Следует помнить, что учреждения могут взимать дополнительные комиссии и плату за обслуживание счета. Подобные особенности присущи автокредиту вне зависимости от того, где он был оформлен.

[1]

Автосалоны, готовые предоставить автокредит:

Название	Процентная ставка	Первоначальный взнос
Форд	От 0%	От 20%
Ауди	14%	От 15%
Volkswagen	7,9-21%	От 15%

Как обойти проблемы?

Если человек решил взять автокредит, подводные камни при получении – главное препятствие, с которым он может столкнуться. Чтобы обойти возможные проблемы, не требуется специфических знаний. Достаточно ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Чтобы предложение было выгодным, эксперты не советуют отказываться от первоначального взноса и КАСКО.

Оформление займа, которому не присущи данные параметры, приведут к существенному повышению стоимости услуги.

Необходимо выбирать тарифный план, обладающей процентной ставкой, зафиксированной на уровне чуть ниже средней.

Существенные отличия от стандартного параметра должны насторожить.

Перед тем, как оставлять подпись на договоре, необходимо внимательно прочитать его. Бумага содержит все условия сотрудничества.

Особое внимание необходимо уделить данным, написанным мелким шрифтом.

Видео (кликните для воспроизведения).

Обычно подобный способ используется для сокрытия важной информации. Приняв во внимание все условия и проведя анализ рынка, человек сможет подобрать предложение, которое будет отличаться выгодностью.

Источник https://adne.info/avtokredit/

Источник https://iandriyanov.ru/podvodnye-kamni-pri-oformlenii-avtokredita/

Источник

Источник