Как взять кредит в банке под залог автомобиля?

Каждая кредитная организация должна быть уверена в том, что сможет вернуть свои средства. Действенным средством в плане финансовой защищённости является залоговое имущество. Если деньги по займу нужны наличными на потребительские нужды, то одним из лучших решений для заёмщика станет взять кредит под залог автомобиля. При этом необходимо понимать, что в случае отказа или невозможности соблюдать условия договора, машина перейдет в собственность банка, оформившего ссуду.

Что такое кредит под залог автомобиля?

Кредит под залог машины в банке – это процедура, в результате которой заёмщик получает кредитные средства на собственные нужды, а компания, предоставившая ссуду, страхует себя от возможных финансовых потерь, оставляя за собой право реализации залогового объекта в случае прекращения выплат по кредиту.

Ключевым фактором данного вида кредитования является то, что при прекращении обязательных выплат заёмщик лишается своего транспортного средства, предоставленного в качестве залога.

Плюсом таких ссуд можно считать более лояльные условия в плане требований к заёмщику и длительные сроки погашения долга. Однако и пакет документов, который потребуется от соискателя кредита, будет больше, чем для классической потребительской ссуды.

В среднем такие займы оформляют на срок от 3 до 5 лет. При этом чем время меньше, тем, соответственно, выгоднее условия и ставки.

Как получить потребительский кредит наличными под залог автомобиля?

Чтобы получить кредит под залог авто, следует не только обратиться в организацию, которая способна оказать материальную помощь в виде потребительской ссуды наличных средств, но и пройти проверку на полное соответствие её требованиям к потенциальному заёмщику.

Условия получения

Потребительский кредит под залог автомобиля – один из самых популярных вариантов взять в долг нужную сумму.

Данного рода займы выдаются банками на следующих условиях:

1. Наличие статуса гражданина России – обязательное условие, без которого ни один банк не даст ссуду под залог авто.
2. Постоянная регистрация – причём место её получения должно совпадать с регионом оформления займа. Допустимо проживание на временной основе – при условии, что период действия договора ограничен сроком настоящей регистрации.
3. Возрастной порог: минимум – 20 — 21 год, максимум – 55 на момент заключения соглашения и 75 — 85 – по факту его расторжения в связи с прекращением долговых обязательств.
4. Предоставление сопроводительных документов, требуемых кредитной компанией.
5. Право собственности на транспортное средство, выступающее в качестве залога.
6. Финансовая состоятельность потенциального клиента – доказывается бухгалтерскими справками с места работы, а также наличием официального трудоустройства и непрерывного стажа. Этот показатель может быть разным в каждом конкретном случае, но минимальный порог – 6 месяцев работы на одном месте.
7. Положительная кредитная история.

Есть определённые условия и к самому предмету залога:

1. Им не может быть уже заложенная по другому кредиту машина.
2. Возраст транспортного средства не должен превышать 3 лет с даты изготовления — для отечественных авто, а для иномарок максимальный возраст — 10 лет (на момент оформления ссуды).

При несоответствии заявителем хотя бы одному пункту перечисленных требований в займе, скорее всего, будет отказано. Причём в рамках действующего законодательства финансовые структуры сохраняют за собой право не объяснять соискателю мотивы своего решения.

Список документов

Какие потребуются документы, чтобы оформить заявку на кредит под залог автомобиля?

В каждом банке этот список свой. И чем он меньше, тем выше будут процентные ставки и комиссии. Большинством кредитных учреждений заявлен к сбору следующий пакет бумаг:

• российский паспорт с обязательной регистрацией в том регионе, где берётся кредит;
• выписка о доходах (в некоторых случаях);
• справка, подтверждающая наличие непрерывного стажа работы на одном месте не менее 6 календарных месяцев;
• водительское удостоверение установленного образца;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• паспорт ТС;
• договор залога автотранспортного средства;
• заявление с просьбой предоставить ссуду.

Ряд коммерческих организаций настаивают, чтобы клиент являлся их пользователем и получал денежные средства на их пластиковые карты. С точки зрения закона их действия никак не регламентированы и не считаются нарушением юридических норм и правил.

Где взять кредит под залог авто?

Какие банки дают кредит под залог автомобиля? Чьё предложение самое привлекательное? Целесообразно более детально рассмотреть наиболее приоритетные программы потребительских залоговых займов.

Восточный банк – кредит под залог авто

Кредитная компания предлагает следующие условия:

• максимальная сумма – 1 миллион рублей;
• срок выплаты – до 5 лет;
• проценты — от 19 до 32 в год.

• возрастной порог заёмщика – от 21 до 76 лет на момент подписания соглашения;
• страховка на залоговое имущество не требуется;
• в качестве залога может служить ТС категории «В» не старше 3 лет, если производитель отечественный и 10 – если зарубежный;
• поручители не нужны;
• из документов потребуются паспорт и свидетельство регистрации транспортного средства;
• справка о доходах не нужна.

Условия выдачи денег и последующее погашение:

• комиссионный сбор за предоставление кредита не взимается;
• график перечислений – ежемесячно, равными фиксированными долями;
• штрафные санкции за просрочку платежей – не более пятой части от просроченного взноса;
• варианты оплаты – касса в отделении банка, терминалы, банкоматы, почтовые переводы.

• полное отсутствие обязательной личной страховки;
• ускоренные сроки рассмотрения заявления;
• лояльная финансовая политика;
• маленький пакет документов;
• возможность предоставления льготных каникул в случае осложнения материального положения клиента при своевременном им информировании руководства банка о сложившейся ситуации.

Совкомбанк – денежный кредит под залог машины

В Совкомбанке выдача кредита под залог легкового авто может проходить как по программе экспресс-погашения, так и на более длительных сроках.

Программа допускает максимально возможный порог ссуды в 1 миллион рублей при ставке 17% годовых. При этом все деньги с учетом процентов необходимо полностью вернуть в течение 5 лет.

Главное требование организации – наличие контактных телефонов – городского, мобильного. Потребуется постоянная регистрация, оформленная не позже, чем за квартал до момента заключения сделки с банком. Справка о доходах не понадобится.

Требования к ТС:

• исправное состояние;
• нормальные технические и мощностные характеристики;
• отсутствие фактора-обременения;
• возраст – не старше 19 лет.

ЛокоБанк – кредит под залог легкового авто

ЛокоБанк активно кредитует физических лиц на условиях залога и предоставляет денежные займы на следующих условиях:

• размер переплаты по процентам – от 11,8% в год на остаток суммы;
• предельная величина ссуды – 5 миллионов рублей;
• срок погашения долговых обязательств согласно договору: минимум – 13 месяцев, максимум – 7 лет;
• перечень необходимых документов – паспорт заявителя и заявление-анкета;
• возрастные ограничения – от 21 года;
• время на вынесение решения – не более 3 банковских дней.

Важным преимуществом ЛокоБанка является возможность получения крупных денежных займов и комфортные сроки для их погашения в сравнении с конкурирующими организациями. Да и комиссии не слишком высоки.

Рекомендации заёмщикам

Тем, кто решил взять деньги в кредит под залог автомобиля, будет полезно прислушаться к советам и рекомендациям тех, кто на практике сталкивается с подобными сделками и ориентируется в кредитных программах и схемах банковских учреждений.

Итак, прежде чем решиться на такой шаг и выйти из финансовых проблем с наименьшими потерями, следует придерживаться основных правил:

Кредиты под залог автомобиля

Если вам срочно понадобилась значительная сумма денег, а собирать документы, необходимые на оформление кредита, некогда, или же ваша кредитная история подпорчена открытыми просрочками, то одним из способов решения проблемы является получение кредита под залог автомобиля или ПТС.

Кредит под залог автомобиля может быть оформлен как в банке, так и в автоломбарде (частной организации, выдающей деньги под залог автомобиля). Во втором случае необходимая сумма может быть получена в течение нескольких минут, поскольку от заемщика потребуется лишь документ, удостоверяющий личность (лучше – паспорт), и документы, которые подтверждают право собственности на автотранспортное средство.

Получить деньги под имеющийся автомобиль на сегодняшний день может любой совершеннолетний гражданин России, имеющему личное транспортное средство. На шансы получения кредита не влияют ни возраст, ни семейное положение, ни место жительства или работы.
По мнению специалистов, автокредиты, в том числе и кредиты под залог грузового авто становятся все популярнее по следующим причинам:

• в настоящее время машины есть практически в каждой семье, а в некоторых даже не один;
• благодаря быстрым темпам развития автомобилестроения, импортные, доступные в цене автомобили в Россию поступают в большом количестве:
• транспортное средство легко идентифицируемый объект и потому может стать подходящим предметом залога.

Особенности оформления кредита под залог автомобиля

Такой кредит может оформляться на любой срок, даже на несколько дней. Чем быстрее заемщиком будут возвращены средства, тем меньше ему придется уплачивать процентов. Ставка оговаривается при оформлении кредита, в зависимости от запрашиваемой суммы и срока погашения рассчитывается ее размер.

Кредит выдается лишь после процедуры оценки номинальной стоимости авто. Если машина в хорошем состоянии, то сумма автокредита обычно равняется 70% от стоимости машины. Но имейте в виду, что заложить можно не все транспортные средства. Не принимаются неисправные и поврежденные, а также автомобили с оценочной стоимостью менее $1000. Берется во внимание и год выпуска.

Если оформлять такой кредит в автоломбарде, то вся процедура будет осуществляться в условиях полной конфиденциальности, что особенно привлекает клиентов, не желающих афишировать свои финансовые проблемы. Если заемщик по какой-то из причин не имеет возможности выплатить кредит в установленный срок, то его можно продлить на любой промежуток времени, соответственно, вырастет и размер переплаты.

Чтобы оформить кредит под залог машины потребуются следующие документы:

• паспорт или другой документ, который удостоверяет личность заемщика;
• паспорт транспортного средства;
• свидетельство, подтверждающее регистрацию транспортного средства;
• если автомобиль не принадлежит заемщику, то потребуется нотариально заверенная доверенность на использование транспортного средства.

Расходы при оформлении автокредита:

• оплата стоянки автомобиля;
• страхование авто (около 0,1% его стоимости в месяц).

Если заемщик не имеет возможности оплатить сразу указанные единоразовые расходы, то они могут быть включены в сумму кредита.

Плюсы кредита под залог автомобиля:

• благодаря простой процедуре оформления кредит можно взять в максимально короткий срок, при этом оставленный в залог автомобиль страхуется и до полного погашения кредита оставляется на охраняемой стоянке;
• к моменту полной выплаты кредита заемщик может рассчитывать на полную сохранность своего автомобиля;
• при данной форме кредитования нет скрытых комиссий;
• чтобы оформить займ под залог авто не требуется поручителей;
• поскольку не требуется предоставления справки о доходах, то получение кредита под залог автомобиля доступно даже нетрудоустроенным гражданам, например, женщинам, находящимся в декретном отпуске;
• кредит под залог автомобиля выдают на любые нужды, эти средства можно направить даже на погашение ипотечного взноса.

Возможные риски при оформлении кредита под залог автомобиля

При оформлении кредита под залог автомобиля есть риск столкновения с недобросовестными кредиторами. Во избежание этого следует обращаться только в проверенные банки или автоломбарды.

Кредит под залог паспорта транспортного средства

Кредит под залог ПТС отличается от обычного кредита под залог автомобиля тем, что после оформления договора займа автомобиль не изымается у владельца на автостоянку, а остается в полном его распоряжении. Такую услугу оказывают некоторые банки.
Оформляя кредит под залог ПТС, заемщик оставляет авто в полном своем распоряжении, но он должен согласиться на следующие условия:

• до полной выплаты автокредита не совершать сделки дарения, продажи и завещания заложенного транспортного средства;
• передать банку паспорт транспортного средства и один комплект ключей от транспортного средства.

Получив желаемую сумму под залог ПТС, вы будете иметь возможность решать свои финансовые проблемы, оставаясь «на колесах».

Плюсы кредита под залог ПТС автомобиля:

• на хранение вам придется отдать только ПТС;
• наличные вами будут получены в кратчайший срок, иногда даже в течение нескольких минут;
• в большинстве случаев процент за пользование подобным кредитом небольшой, а в некоторых случаях даже меньший, чем по потребкредитам;
• наиболее выгодными для заемщика являются автокредиты под залог ПТС, если авто застраховано в КАСКО, но займ может быть предоставлен и вовсе без наличия страховки.

Решившись на оформление займа под ПТС, это следует осуществлять лишь в той финансовой организации, которой вы полностью доверяете, в противном случае вам, возможно, придется столкнуться с некоторыми неприятными нюансами:

• во время проведения оценочной экспертизы банки стараются снизить реальную стоимость автомобиля;
• некоторые банки до сих пор применяют скрытые платежи (комиссии, пени, штрафы), которые заемщику не так уж и легко сразу опознать в многостраничном договоре;
• хоть обычно банком и начисляются годовые проценты, но озвучиваются только проценты за месяц, а без полных знаний по кредиту бывает чрезвычайно трудно определить размер переплаты.

Банковские кредиты под залог автомобиля

Банк	Программы	Максимальная сумма, руб.	Срок, мес.	Минимальная годовая ставка (срок, сумма), %	Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Московский Индустриальный банк	Потребительский кредит «Текущий» под залог ТС	Любая сумма	60 мес.	31% годовых (от 50 тыс. руб. на полгода)	35% годовых (на 5 лет)
Интерпрогрессбанк	Кредит наличными «Удачный» под залог ТС	До 1 000 000 рублей	60 мес.	26% годовых (300 тыс. руб. от 1 месяца)	29% годовых (до 1 млн. рублей на 5 лет)
Балтинвестбанк	Кредит под залог движимого имущества	До 1 000 000 рублей	36 мес.	21,5% годовых (от 200 тыс. руб. на 1 год)	22,5% годовых (до 1 млн. руб. на 3 года)

Марина Михеева

Источник https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-avtomobilya.html

Источник https://101.credit/article/kredity/kredity-pod-zalog-avtomobilya/

Источник

Источник