Причины отказа в выдаче займа под залог ПТС автомобиля?

Получение займа под залог ПТС может пригодится каждому, кто имеет автомобиль и столкнулся с трудной жизненной ситуацией. Хорошие отзывы твердят о скорости принятия решения со стороны финансовых организаций, минимизации необходимых документов, одобрении в 90 случаях из 100. Однако многие молчат об оставшихся 10 случаях, которые, к сожалению, тоже происходят. Мало кто знает, почему могут отказать в выдаче денег в долг многие компании.

Как происходит получение займа под залог ПТС авто

Процедура оформления займа под залог ПТС средства отличается от кредитов своей простотой, ведь для нее необходимо предоставить всего лишь:

Паспорт гражданина РФ;

Паспорт технического средства;

Свидетельство о регистрации ТС.

Никаких справок с работы, выписок из бюро кредитных историй, поручителей и прочего, присущего кредитам, не потребуется. К заемщику также не предъявляется много требований, рассмотрим на примере компаний партнеров CarCapital, они ставят всего 3 условия:

Заемщик является физическим лицом, гражданином РФ;

Имеет постоянную прописку в РФ, кроме Республики Крым и СКФО;

Старше 21, но младше 65 лет.

К самому автомобилю при выдаче денег под залог ПТС средства предъявляется немного больше требований, ведь от того, как компания его оценит, зависит безопасность и выгода от сделки для обеих сторон. Авто обязательно должно быть на ходу, иметь рыночную стоимость не менее 100 000, а его возраст — в случае с импортным — не более 15 лет, в случае с отечественным или китайским — не более 5 лет. Также потребуется предъявить паспорт ТС, СТС и водительские права.

На что обращают внимание компании при выдаче денег под залог ПТС

Изначально компания, будь то автоломбард, МФО, МКК или банк, смотрит на результаты, полученные оценщиком. Если автомобиль имеет плохой вид, сильные повреждения или вовсе не находится в исправном состоянии, то риск получить маленькую сумму или вовсе отказ — очень велик.

Также нельзя закладывать автомобиль одновременно у нескольких организаций. Это также касается случаев, когда кредит за машину не полностью выплачен или она находится в залоге у банка (или финансовых организаций) по другим причинам.

Автоломбарды не учитывают данные, полученные из БКИ, но все же могут их запросить. Если над заемщиком ведется судебный процесс, по результату которого у него могут отнять имущество — скорее всего в выдаче займа под залог ПТС будет отказано. Это касается и наличия авто в списке угнанных.

Еще одно важное условие — предоставить доказательства владения заемщиком этой машины. Если будет представлена только доверенность или копия каких-либо документов, скорее всего в выдаче средств будет отказано. По крайней мере так работают компании с хорошей репутаций, как CarCapital.

Что нужно для 100% получения займа под залог ПТС

Еще раз разберем, что необходимо сделать, чтобы получить одобрение в выдаче денег под паспорт ТС:

Привести машину в хорошее состояние как внешне (помыть), так и внутренне (убраться в салоне, бардачке, багажнике);

Полностью выплатить долг по кредиту за авто, если он имеется;

Принести оригиналы всех документов — паспорта средства, СТС, паспорт гражданина Российской Федерации;

Оказать хорошее впечатление на оценщика, показав себя и свое ТС с лучшей стороны;

Получить отказ очень сложно, поэтому надо очень сильно для этого постараться, однако все же возможно. Поэтому, перед подачей заявки на получение денег под залог паспорта технического средства следует проверить состояние своего технического средства, а также его соответствие всем требованиям финансовой организации. В отличие от кредитов, займы под паспорт средства получить гораздо проще, но не стоит забывать, что к этому делу надо подходить с умом.

Поскольку перед оформлением заявления на займ под паспорт ТС необходимо проверять условия, что кстати выгодно отличает его от простых кредитов, важно выбрать ту компанию, которая открыто говорит о своих требованиях к заемщику и его авто. Рассмотрим на примере партнеров CarCapital, на сайте которых четко и ясно указаны все необходимые для получения денег под ПТС автомобиля документы, а также условия. Они также предоставляет бесплатную оценку авто в своих офисах, в которых доступно и оформление.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что для займа под залог ПТС нужно выбирать компанию с прозрачными правилами, а также выполнить каждое из них. Тогда и так маленький шанс получить отказ уменьшится до 0%.

Способы покупки машины, которая находится в кредите

Приобретение транспортного средства – это всегда риски. Если же автомобиль находится в кредите, вероятность потери денег значительно возрастает. Собственно, этот фактор и отпугивает многих граждан от проведения подобных сделок. Однако они не всегда входят в категорию опасных мероприятий. Более того, если знать, как купить машину, если она в кредите, и соблюдать при этом основные правила, эта сделка может оказаться финансово выгодной.

Возможные способы приобретения авто

В случае приобретения такого дорогостоящего товара, как транспортное средство (ТС), переплата или, наоборот, экономия может составить десятки тысяч рублей. По этой причине важно решить, где и каким образом будет проводиться сделка. Кратко рассмотрим эти способы:

• Автосалон. В современных реалиях данный вариант самый надежный. Это обусловлено минимальными рисками столкнуться с мошенничеством. Кроме того, автодилеры проводят качественную предпродажную подготовку б/у автомобиля.
• Авторынок. Именно здесь купля-продажа ТС в наибольшей степени сопряжена с возможностью заключить сделку с нечистым на руку продавцом. Особую осторожность следует проявлять, если последний просит очень мало. Не исключено, что продается машина, собранная из частей других автомобилей.

Существуют и другие варианты покупки б/у автотранспорта: аукционы, корпоративные автопарки и др.

Можно ли купить машину, если она находится в кредите

• необходимость приобретения другого ТС, более подходящего под изменившиеся жизненные обстоятельства. Например, в семье родился еще один ребенок, а в нынешней машине нет места для перевозки детской коляски даже в разобранном виде;
• произошло расторжение брака, из-за чего совместно нажитое имущество подлежит разделу. Тогда машину, которая в кредите, необходимо продать, а вырученные деньги поделить в определенной пропорции. Делается это в том случае, если ни одному из супругов автомобиль не нужен;
• заемщик стал неплатежеспособным.

Продажа кредитного ТС допускается только с согласия банка.

• путем погашения оставшейся суммы займа;
• в результате переоформления ссуды на покупателя;
• как покупка кредитного конфиската.

Каждый из этих способов подробно будет описан ниже.

Почему опасно приобретать кредитный автомобиль

Как уже было сказано выше, продавать б/у автомобиль, который в кредите, без разрешения финансовой организации запрещено. Однако некоторые предприимчивые граждане заявляют в ГИБДД о потере паспорта транспортного средства и продают находящийся под обременением автомобиль по предъявлению дубликата. Покупателю это грозит следующим:

1. Кредитополучатель прекращает выплачивать задолженность, с каждым днем она растет, а вслед за ней увеличивается и сумма штрафов за просрочку.
2. Пройдет совсем немного времени, как банк объявит кредитный автомобиль в розыск. На первом же посту ДПС машину остановят, и это движимое имущество будет конфисковано.
3. Покупателю придется расстаться со средством передвижения либо выплачивать чужой долг. Банку безразлично, кто будет проводить оплату, хотя делать это должен владелец кредитного автомобиля.

Новый хозяин проблемной машины может подать на продавца иск в судебную инстанцию, однако гарантии, что его удастся найти, а тем более что-то от него получить, нет. Сделка будет признана мошеннической, но суды по делам такого рода могут идти годами, тогда как погашать задолженность нужно уже сейчас, в противном случае банк перепродаст автомобиль.

Следует иметь в виду, что покупка кредитного ТС даже с разрешения финансового учреждения – это всегда риск. Поэтому лучше иметь дело со знакомым продавцом и не предпринимать никаких действий в обход закона.

У кого можно купить кредитную машину

• у частного лица;
• у банка.

Рассмотрим их подробнее.

У частных лиц

Желая продать автотранспорт, находящийся в кредите, его владелец размещает в сети или в СМИ объявления с техническими характеристиками машины и указанием ориентировочной стоимости. Часть вырученной от продажи суммы отправляется в финансовое учреждение, а остальное достается продавцу.

Покупка кредитного автомобиля с рук по этой схеме может оказаться финансово выгодной для покупателя. Дело в том, что владелец ТС, не имеющий возможности своевременно проводить платежи по договору займа, торопится продать машину, поэтому устанавливает невысокую цену. Несмотря на то что для продавца такая сделка убыточна, нередко у него просто нет выбора. Таким образом, поторговавшись, можно приобрести кредитное авто еще дешевле по сравнению с запрашиваемой хозяином стоимостью.

У банка

Иногда встречаются объявления, в которых сообщается о том, что банк проводит продажу кредитных автомобилей. Внимание рядовых граждан они привлекают прежде всего невысокими ценами на реализуемые средства передвижения. К тому же такая сделка не сопряжена с рисками. Ведь когда заемщик перестает выплачивать задолженность, ТС переходит в собственность банка, ввиду чего финансовая организация имеет законное право распоряжаться им по своему усмотрению.

Таким образом, покупать у банка кредитный автомобиль безопасно. Перечень таких машин можно найти на официальных веб-ресурсах финансовых учреждений, предоставляющих автокредиты, либо на специализированных интернет-площадках.

Варианты приобретения и оформление кредитного автомобиля

Остановимся подробнее на некоторых деталях покупки кредитных машин.

Покупка залогового автомобиля с погашением автокредита

Этот вариант приобретения личного транспорта предполагает выполнение следующих действий:

1. Поиск подходящего авто. Согласование с продавцом даты и места проведения осмотра авто.
2. Проверка движимого залогового имущества. Делайте это тщательно – так вы сведете к минимуму вероятность покупки «убитого» ТС.
3. Если машина по техническим характеристикам вас устраивает, согласуйте с ее владельцем окончательную цену.
4. Продавец подает в банк заявление на досрочное погашение займа.
5. После получения согласия от финансового учреждения подписывается договор купли-продажи (ДКП) автомобиля.
6. Оплата задолженности по кредиту. Покупатель вносит сумму долга, а бывшему хозяину авто выдается справка о полном погашении ссуды. Этот документ крайне важен: если невыплаченными останутся даже 5 рублей, с автокредитом возникнут проблемы, так как он будет считаться незакрытым. Кроме того, покупателю стоит проинформировать финансовую организацию о своем желании приобрести машину с обременением и внести средства не от лица прежнего владельца, а от своего имени.
7. Получение техпаспорта и передача оставшейся суммы. Банк возвращает бывшему заемщику техпаспорт авто, а тот, в свою очередь, передает его новому владельцу, после чего получает остаток стоимости автомобиля.

Завершается эта процедура регистрацией машины в ГИБДД на имя покупателя.

Покупка с переоформлением обязательств по кредиту

Бывает так, что гражданину приглянулась кредитная машина, но нужной суммы у него нет. Тогда можно попытаться реализовать более сложный вариант с переходом кредитных обязательств от продавца к покупателю. Последовательность действий здесь такая:

1. Взяв справку о доходах 2-НДФЛ с места трудоустройства, покупатель с продавцом посещают банк, где заполняют соответствующую заявку (бланк заявки выдаст кредитный менеджер).
2. Дождавшись одобрения заявки, в офисе финансового учреждения подписывается договор переуступки прав требования по кредиту.
3. Участники сделки заключают договор купли- продажи.
4. После предоставления этого документа, а также других необходимых бумаг сотрудник банка вносит в Реестр движимого заложенного имущества уведомление на предмет снятия залога с ТС по долгу продавца и о том, что возник новый залог – по долгу покупателя.

По завершении процедуры нужно поставить авто на учет в ГИБДД.

И еще один совет: получите выписку из вышеуказанного реестра. В графе «Залогодатель» должны быть указаны данные покупателя.

Приобретение кредитного конфиската

Осуществление такой сделки – это отличная возможность купить хороший автомобиль по низкой цене. Автоконфискат появляется в случае, если заемщик не выполняет принятые на себя финансовые обязательства. Тогда банк обращается в суд с иском на должника, а судебная инстанция выносит решение в пользу истца. В результате право собственности на ТС переходит к финансовому учреждению.

Однако купить конфискат можно будет лишь после того, как машина станет числиться в списке Росимущества.

Информация о выставленных на продажу объектах размещается на сайтах банков. Реализация сделки возможна по двум сценариям:

• Прямая продажа. Применяется в случае, если на авто имеется только один претендент.
• Аукционная продажа. Аукционные торги назначаются в случае, если купить ТС изъявили желание минимум два человека. По их результатам и определяется новый собственник проблемной машины.

• Чтобы стать участником торгов, нужно внести залоговую сумму, которая выступает в качестве гарантии серьезности намерений покупателя заключить сделку. По завершении аукциона деньги возвращаются.
• Для продажи кредитного конфиската предусмотрено всего 3 аукциона. Стоимость авто при этом каждый раз снижается на 10 %. То есть на последних торгах купить ТС можно на 30 % дешевле.
• Максимальный срок оплаты покупки – 10 рабочих дней. Однако победитель аукциона может не собрать в течение 10 рабочих дней требуемую сумму. В этом случае для завершения сделки допускается оформить заем в банке, который продавал ТС.

Проверка автомобиля с пробегом перед покупкой

1. Проверка номерных агрегатов и документов на авто (паспорта транспортного средства и свидетельства о регистрации ТС). Не помешает также удостовериться в актуальности паспорта продавца.
2. Проверка машины на наличие штрафов. Бывают ситуации, когда по причине неуплаты штрафов предыдущим хозяином на ТС накладываются регистрационные ограничения. В этом случае новый владелец не сможет поставить авто на учет в ГИБДД.
3. Проверка участия автомобиля в ДТП. Для того чтобы выяснить это, можно воспользоваться не только веб-порталом автоинспекции, но и одним из бесплатных сайтов соответствующего функционала, найти который в сети не составит особого труда.
4. Проверка технического состояния машины – начиная с работы двигателя, включая исправность трансмиссии, и заканчивая качеством лакокрасочного покрытия.

Неопытным автолюбителям для проведения проверки лучше пригласить водителя с большим стажем и прислушаться к его советам в отношении выгодности сделки.

В заключение

Приняв решение о приобретении кредитной машины с рук, по возможности делайте покупку у хороших знакомых, оказавшихся в сложной ситуации, или у людей, к которым испытываете доверие. Такой подход будет гарантией того, что вас не обманут. К тому же вы будете знать настоящую историю автомобиля – в частности, был ли он участником ДТП. Таким образом, вы сможете оценить выгодность сделки с точки зрения денежных затрат на дальнейшее обслуживание и ремонт кредитного ТС. Но в любом случае покупать машину под обременением следует не спеша, обдумывая каждый шаг, и помнить о необходимости проведения проверок.

Кредитный автомобиль: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере — более 15 лет.

Источник https://carcapital.ru/blog/prichiny-otkaza-v-vydache-zayma-pod-zalog-pts-avtomobilya/

Источник https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/kuplia/pokupka-mashiny-v-kredite.html

Источник

Источник