Если есть потребительские кредиты дадут ли автокредит

Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:

1. Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
2. После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
3. Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.

При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.

Как имеющийся кредит влияет на решение?

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

Что еще влияет на вероятность одобрения?

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

1. Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
2. Текущие просрочки по кредитам.
3. Частая смена работы.
4. Наличие малолетних детей на иждивении.
5. Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Оцениваем шансы получения кредита

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны — процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Дадут ли кредитную карту?

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%.

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет.

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

1. Это ваша первая машина.
2. Приобретаемый автомобиль новый.
3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Преимущества потребительского кредита и автокредита

Если подытожить, вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:

1. Нет первого взноса.
2. Не обязательно оформлять полис каско.
3. Не нужно закладывать автомобиль.

У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:

1. Ставка ниже.
2. Максимальная сумма больше.
3. Можно получить быстро, в момент покупки машины.
4. Доступны программы льготного кредитования.

Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке

Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.

Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.

Сравнительный расчет

Рассмотрим варианты покупки автомобиля стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.

Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.

Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.

По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.

Что лучше: потребительский кредит или автокредит

Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.

Большой первоначальный взнос для автокредита позволяет приобрести более дорогой автомобиль, цена которого выше 1,5 млн рублей.

Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.

Если планируете продать автомобиль раньше, чем закроете автокредит, выбирайте потребкредит или гасите автокредит заранее, чтобы снять обременение с автомобиля.

Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.

Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.

Почему вам могут не дать автокредит. Ответы юристов на популярные вопросы.

На данный момент многие уверенны в том, что получение автокредита не составляет никакого труда. Это не обычный кредит, когда банку необходимо вам выдать наличные средства. Здесь нет ничего сложного так как многие банки готовы отдать автомобиль под небольшие проценты. Но на практике все далеко не так. Многие банки регулярно отказываются в подобном виде кредитования. Существует много причин отказа и теперь пришло время разобраться с тем, почему не дают автокредит?

Что такое автокредит?

Если вы планируете получить автокредит, тогда сначала необходимо разобраться с его особенностями.

Теперь во время приобретения своего автомобиля можно встретить разнообразные программы, но наиболее популярной на сегодняшний день считается автокредит, который предполагает в себе наличие первоначального взноса. Это стандартный вид кредитования, который предполагает в себе взятие определенного количества процентов от банка. Каждый банк самостоятельно устанавливает проценты, но в большинстве случаев они практически ни чем не отличаются и составляют 15%. Если вы уже выбрали автомобиль и банк, который удовлетворяет ваши потребности по процентной ставке, тогда не следует спешить радоваться, так как иногда можно столкнуться с рядом проблем и основной относят регулярные отказы банков.

Что требуется от заемщика при оформлении кредита на авто?

Для получения кредита может потребоваться стандартный пакет документов, но все будет зависеть именно от банка, в который вы планируете обратиться. Для получения обычного автокредита, вам необходимо подготовить:

1. Заявление.
2. Документы, которые смогут подтвердить вашу личность.
3. Наличие документации, которая сможет подтвердить платежеспособность.
4. Наличие страховки.

Это основной перечень, который необходим для получения этого вида кредитования.

Если вы планируете внести первоначальный взнос, тогда помните что многие банки отнесутся к подобной процедуре положительно и выдадут вам кредит. Если вы желаете получить автокредит без начального взноса, тогда также необходимо помнить о том, что эта услуга предполагает в себе более сложные и жесткие условия. Основной особенностью считается то, что воспользоваться этим кредитованием можно не для всех марок автомобилей. Государственная программа предполагает взятие кредитных средств на государственные модели или иностранные, но которые проходили сборку на территории страны.

По каким причинам банки могут отказать в автокредитовании?

Если вы желаете воспользоваться этим кредитованием, тогда следует изучить основные причины, которые могут повлиять на отказ:

1. Плохая кредитная история. Если вы ранее обращались в этот банк и брали кредит, который не погасили, тогда с уверенностью можно сказать о том, что вам его не выдадут. Банк поймет, что если вы ранее плохо погашали кредитные средства, тогда соответственно сейчас может возникнуть подобная ситуация.
2. Наличие скрытой информации. Во время обращения в банк помните, что он может проверить практически любую информацию. Именно поэтому в момент обращения постарайтесь честно и правильно отвечать на все вопросы. Благодаря этому вы сможете значительно увеличить свои шансы на получение кредитных средств.
3. Много кредитов. Если у вас уже есть кредиты, которые вы не погасили, тогда соответственно от взятия новых, вам лучше всего отказаться, так как банк не будет с вами сотрудничать. Получить автокредитование в этом случае можно только после погашения предыдущих средств.
4. Плохой отзыв из предыдущего банка. Если вы ранее брали кредитные средства, тогда помните, что банк может оставить о вас отзыв. Это основные критерии, почему не дают автокредит. Во время обращения в банк посмотрите, не соответствуете ли вы этим критериям.

Что нужно сделать чтобы уменьшить шанс отказа?

Если вы планируете уменьшить шанс отказа, тогда необходимо выбрать автокредит, который предполагает в себе первоначальный взнос. Благодаря этому банк дополнительно сможет убедиться в том, что вы готовы выплачивать кредит.

Также повысить шансы можно благодаря страхования и хорошей кредитной истории. На сегодняшний день это наиболее важные критерии, которые могут повлиять на получение автомобилей в кредит. Если вы не желаете вносить свои средства, тогда для этого отлично подойдет автокредит без начального взноса, но процесс его получения может значительно отличаться. Кроме, стандартного пакета документов, также может потребоваться и дополнительный, который сможет подтвердить вашу платежеспособность.

Еще необходимо учесть то, что можно приобрести не все автомобили, которые вам нравятся. Это основные и наиболее распространенные проблемы, с которыми можно столкнуться в современном мире. Теперь что-то сделать можно здесь(ссылка). После перехода в эту компанию вы сможете получить детальную информацию о том, как происходит выдача автокредита. Также вы сможете узнать особенности его получения и то, почему не дают автокредит. Если вы желаете воспользоваться подобным видом услуги, тогда обязательно необходимо получить дополнительную информацию об этой процедуре. Во время возникновения дополнительных вопросов их лучше всего обсудить с юристами.

Дадут ли автокредит, если уже есть один?

Иногда бывают ситуации, когда нужны деньги на крупную покупку или осуществление своих планов. Решение денежной проблемы — обратиться в банк. А что делать, если в вашем банке вы уже брали и выплачиваете займ. Даст ли вам банк новый кредит, если уже есть один.

Если кратко — ответ ДА. Но есть ряд условий. Самое главное из которых — вашей зарплаты должно хватать и на жизнь и на оплату обоих кредитов. Лучше обратиться в новый банк, где вы еще не кредитовались.

Ниже представлен список банков, куда стоит подать заявку для получения кредита

Заявка на второй автокредит

Текущие обязательства клиента по выплатам в других банках не лучшим образом сказываются на решении кредитной компании при рассмотрении вашей заявки на займ.

Они понижают шансы на выдачу новых кредитов, поскольку риск невозврата долга и возникновения просрочек в этом случае возрастает. Внутренняя политика банка просто-напросто страхует себя от возможного дефолта.

Поверьте, ни одной финансовой компании не нужно ваше критическое психологическое состояние, когда все ваши доходы полностью уходят на погашение долгов.

Как влияет зарплата на получение повторного кредита?

При обращении клиента за кредитом, будь оно первое или повторное, банк в первую очередь обращает внимание на его платежеспособность. Каким бы честным и дисциплинированным заемщиком вы не были, но при недостаточном доходе, ответ будет однозначным – отказ.

В каждой кредитной организации принят свой предельно допустимый порог закредитованности. Так, некоторые банки устанавливают максимально допустимый ежемесячный платеж в 25% от общего дохода заемщика (за минусом выплат по долгам), другие- в 30%.

Для «зарплатных» клиентов эти пределы могут повышаться на 5-10%.

Найдутся и такие компании, которые с радостью «повесят» на вас еще один кредит, даже если регулярные выплаты по нему составят 50% и даже больше от уровня вашего заработка.

Не обольщайтесь – такие «смельчаки» могут предложить вам повышенную ставку, ведь, как правило, на этот своеобразный показатель психологического комфорта клиента не обращают внимания мелкие банки, занимающиеся экспресс-кредитованием, или МФО.

По-иному рассчитывается лимит выдачи для кредитных карт. Например, один из банков рассчитывает максимальную сумму выдачи так:

Максимальная сумма = (ваш доход – ежемесячный платеж по кредитам) х 3

Если банк не даст кредит, то можно попробывать получить кредитную карту
См. также: Подбор кредитных карт с онлайн заявкой.

Что делать, если ваш уровень заработной платы не достаточен для оформления займа в том или ином банке? Предоставьте документы, подтверждающие ваш дополнительный доход (если таковые документы принимаются к сведению). Сейчас многие банки идут на кредитование созаемщиков.

В этом случае будет учитываться совокупный доход обоих лиц (например, вас и вашей супруги, родителей), но и пакет документов придется собирать на каждого участника.

Как влияют просрочки на решение банка о выдаче займа?

Если по каким-то причинам по текущим или выплаченным кредитам у вас имелись просрочки, то они также смогут оказать влияние на решение банка о выдаче займа. Кредитная организация узнает о них при запросе сведений из Бюро Кредитных Историй. Здесь играет роль сроки задержек выплат, их периодичность и давность.

Считается, что просрочки до 30 дней банки вообще не учитывают. Однако если их было слишком много, то они скажутся на решении не лучшим образом.

Внутренняя политика банка (опять-таки) может сказать «нет» и клиентам с просрочками более 10 дней за последний год или два.

Проблематично взять кредит заемщикам с задержками оплат до 60-90 дней, хотя все-таки многие финансовые организации готовы работать и с таковыми, но при повышенной процентной ставке.

А вот клиентам, у которых в досье значатся задержки оплаты более 90 дней, придется не просто. Здесь уже нужно искать любую кредитную компанию, которая согласится вам выдать хотя бы небольшой займ.

Главное, чтобы эта организация работала с БКИ, дабы сведения о вашей теперешней дисциплинированности поступили туда и учитывались банками в дальнейшем.

Постепенно, при многократном кредитовании и своевременных выплатах платежей, вам наверняка удастся реабилитироваться в глазах более крупных и серьезных финансовых организаций.

Кроме того, нередко не берутся в расчет просрочки, которые были очень давно. Погрешности в выплатах займов в период кризиса 2008-2009 годах большинством банков вообще не рассматриваются.

Если вам нужно понять, были ли у вас просрочки — рекомендуется заказать отчет о кредитной истории:

Получи свою кредитную историю онлайн

Как влияет тип кредита на решение банка?

От типа текущего кредитования также зависит решение банка. Так, ипотека может означать, что ваша недвижимость сейчас в залоге, что может спровоцировать отказ на предоставления крупного займа. В такой ситуации стоит оформить обеспечение поручительством или залогом на иное имущество.

Кредитная карта говорит о том, что вы в любой момент можете обналичить весь лимит на ней, так что запрашиваемую сумму могут снизить. Если это произошло, а кредит нужен в полном объеме, закройте пока кредитку.

Автокредит, если он оформлен без залога, оказывает такое же влияние, что и нецелевой займ.

При повторном кредитовании специалисты рекомендуют брать другой, отличный от имеющегося, вид займа. Так, если у вас уже есть потребительский кредит – оформите кредитную карту, имеется автокредит – берите целевой займ и т.д.

Имеет значение и срок давности оформления предыдущего займа, а также его сумма. Так, если вы взяли крупный кредит и еще не совершили хотя бы 3-4 платежа, навряд ли вам выдадут еще один такой же. А вот небольшой кредит, например, на товар в магазине – вполне вероятно.

Как взять автокредит, если не погашен потребительский кредит | AvtomobilKredit.ru — все о покупке автомобиля в кредит

В настоящее время я выплачиваю два потребительских кредита, которые оформлял в магазине на бытовую технику. Сейчас решили в семье взять машину в кредит. Кредиты я выплачиваю без задержек ежемесячно, долгов нет.
Выдадут ли мне автокредит?

Да. Оформление автокредита при двух действующих кредитах возможно, главное, чтобы вашего дохода было достаточно для обслуживания помимо потребительских еще и автокредит.

Как правило, кредиты на технику отличаются небольшими суммами, и не сильно ударяют по бюджету.

Зато вы формируете положительную кредитную историю, которая характеризует вас как добросовестного заемщика и ответственного человека.

Если вы оформляли потребительские кредиты на короткий срок и сумма платежей существенна, то она может снизить показатель максимально доступной вам суммы автокредита. В этом случает можно порекомендовать погасить хотя бы один потребительский кредит, чтобы повысить свой уровень платежеспособности.

Есть один очень интересный момент. Как правило небольшие кредиты на технику имеют достаточно высокую ставку относительно ставок по автокредитам. При покупке автомобиля часто есть какие-то накопления на первоначальный взнос.

Получается, что более выгодным в данной ситуации будет погасить действующие кредиты, оформленные под более высокий процент, и иметь один автокредит на машину по низкой ставке. Но этот вариант уместен, только если у вас есть свободные деньги, сумма которых превышает минимальный первоначальный взнос на автомобиль.

В случае, если потребительские кредиты вы оформили на выгодных условиях, вас все устраивает, и доход позволяет обслуживать и их, и автокредит, то можно не погашать их досрочно.

Тем более, много банков имеют и представителей в магазинах бытовой техники, и в автосалонах. Если вы уже платите по кредиту банку и без просрочек, вы являетесь его клиентом.

Это, возможно, даст вам какие-либо льготы при оформлении автокредита в том же банке. Часто банки делят заемщиков на категории.

Если клиент имеет положительную кредитную историю в любом банке – ставка ниже и требования мягче, а если потенциальный заемщик является добросовестным исполнителем обязательств того банка, в который подает заявку, то вероятность одобрения выше.

Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Можно ли взять второй кредит и где это можно сделать

Сегодня банки подходят к желанию заемщика взять еще один кредит вполне лояльно. Отчасти, это обусловлено тем, что в банковской сфере обострилась, и без того острая, борьба за каждого клиента.<p>

Многие банки декларируют, что человек, переступивший порог их офиса, должен обязательно купить какую-либо услугу. И кредиты исключением не являются.

Поэтому тот факт, что вы уже обслуживаете какой-либо кредит, обычно не является стоп-фактором для того, чтобы оформить еще один заем.

Что влечет за собой второй кредит? ↑

С одной стороны, ничего особенно серьезного, с другой – дополнительную нагрузку, которая при нерациональном расходовании вашей зарплаты может стать непосильной. Чтобы избежать ненужных переплат, при повторном кредитовании необходимо вдумчиво изучить продуктовые линейки хотя бы нескольких банков, и оценить все выгоды и последствия планируемого шага.

Если он внезапно лишится лицензии, возможна ситуация, когда новый конкурсный управляющий будет требовать полного возврата долга. Это может стать затруднительным.

Виды возможных последующих кредитов ↑

Необязательно брать во второй раз такой же кредит, какой был оформлен ранее. Если первый кредит вас полностью устраивает, можно, конечно, повторить опыт сотрудничества с понравившимся банком, и оформить точно такой же кредит второй раз.

Однако чаще всего кредитные предложения носят сезонный характер. Вполне вероятно, что вы брали кредит на условиях какой-либо краткосрочной акции, которая сейчас в банке не проводится. Тогда придется задуматься о том, на каком из продуктов остановиться в этот раз.

Ссуда у частного лица

За денежной помощью можно обращаться не только к банкам. Сегодня появился доступ к новой услуге, позволяющей занимать деньги напрямую у частных лиц. Такие займы регулируются ГК РФ.

Чтобы получить ссуду у частного лица, достаточно составить расписку, в которой будут оговорены все существенные параметры предоставления денежных средств:

• сроки;
• сумма;
• процентная ставка;
• порядок выплаты процентов;п
• порядок гашения основного долга;
• штрафные санкции за просрочку, либо их отсутствие;
• полные реквизиты заимодавца и заемщика.

Расписку необязательно заверять у нотариуса. В принципе, достаточно, если вы прочитаете, и подпишите ее в присутствии 2 независимых свидетелей (например, по одному человеку от каждой стороны).

Микрозайм

Продукт получил такое название благодаря небольшой сумме кредита и минимальным затратам времени. Это самый быстрый и наиболее дорогой кредит. Однако он становится отличным решением для тех, кто попал в сложную ситуацию и нуждается в деньгах незамедлительно.

Микрозаймы широко рекламируются и активно выдаются всевозможными микрофинансовыми организациями.

Чтобы получить деньги в сумме от 5 до 500 тыс. рублей, зачастую достаточно представить единственный документ – паспорт.

Наиболее осторожные МФО, помимо этого, требуют еще СНИЛС, но таких организаций немного. При таких скромных требованиях практически любой гражданин может легко взять несколько микрокредитов.

Сегодня микрозаймы стали предоставлять и некоторые банки. Правда, суммы здесь уже начинаются от 50 тыс. рублей. Обслуживание ссуд меньшего размера для кредитных организаций попросту нерентабельно. Проценты в банках пониже, чем в МФО, но и требования гораздо более жесткие.

Кредитная карта

Самый популярный у россиян и наиболее часто рекламируемый банками продукт. Это действительно практичный и полезный кредит. Главное преимущество карт, по мнению заемщиков, состоит в удобстве пользования этим инструментом.

Прежде всего, не нужно ходить за деньгами в банк. Чаще всего, карта передается заемщику через курьера. Даже если кредитную организацию приходится посетить, в очереди в кассу стоять не надо: деньги перечислят прямо на карту.

Преимуществом кредитных карт является также возможность рассчитываться с их помощью в онлайн магазинах и обычных торговых центрах. Сегодня объем расчетов наличными понемногу сокращается, и электронные платежи становятся еще более привлекательными.

Поэтому большинство россиян, оформивших одну кредитную карту, практически мгновенно оценивают ее преимущества, и обращаются за получением второй карты в другой банк. Некоторые наши сограждане одновременно владеют 5 и более кредитными картами.

Два кредита в Сбербанке

Возможно, у вас уже оформлен один кредит в Сбербанке. Теперь вы решили попробовать занять у этого кредитного учреждения еще денег. Дадут вам второй кредит, или нет?

Ответ на этот вопрос будет зависеть от нескольких факторов, среди которых:

• величина ссуды, которую еще нужно погасить по первому кредиту;
• наличие просрочек по действующему договору;
• уровень дохода, которым вы располагаете после совершения всех платежей по кредитам.

В первую очередь, специалисты Сбербанка оценят вашу платежеспособность, рассчитав по своей методике, «осилите» ли вы дополнительную кредитную нагрузку. Если ответ положительный, кредитный инспектор обязательно поинтересуется, зачем вам второй кредит.

Обслуживание нескольких мелких кредитов для банка неинтересно, поскольку это снижает рентабельность бизнеса. Поэтому специалисты могут предложить вам провести реструктуризацию имеющейся задолженности.

Банки, готовые предоставить еще один заем ↑

К счастью, существуют кредитные организации, готовые предоставить гражданам несколько займов. Если у вас оформлена ипотека, практически любой банк выдаст вам кредитную карту или рассмотрит возможность получения автокредита.

Единственным условием будет то, чтобы эти займы были разного класса (например, нельзя взять одновременно 2 кредита наличными).

Два кредита в разных банках

Получить второй кредит можно практически в любом коммерческом банке. Как взять его быстрее, подробно расскажут его кредитные инспекторы. Главное, чтобы ваш доход вписывался в те рамки, которые банковские специалисты считают достаточными для увеличения кредитной нагрузки.

Однако рассчитывать на то, что деньги будут выданы вам незамедлительно, в случае получения второго кредита, не приходится.

Подобные расчеты требуют времени. Если расчеты покажут, что вы потратите на обязательные платежи более половины своего дохода, то кредит вам вряд ли одобрят.

Два кредита в одном банке

Это самая простая ситуация. Банк охотно предоставит еще один кредит по вашему выбору, лишь бы совокупная кредитная нагрузка позволяла вам одновременно рассчитываться по обоим займам.

Необходимые документы ↑

Для оформления кредита требуется определенный пакет документов. Для разных займов он неодинаков, в общем случае действует правило: «Чем солиднее сумма займа, тем больше документов придется собрать для его получения».

Конечно, всегда необходимо предъявлять российский паспорт. Без него никакой кредит вам не выдадут.

Помимо этого, придется запастись следующими документами:

• справкой по форме 2-НДФЛ;
• водительским удостоверением – для автокредитов;
• пенсионным удостоверением – для потребительских кредитов, предназначенных пенсионерам;
• СНИЛС (страховым свидетельством) – для некоторых микрокредитов или потребительских займов;
• пакетом документов на недвижимость – для ипотеки.

Плюсы оформления онлайн ↑

Положительных моментов в оформлении кредита онлайн, очень много:

• Вы можете заниматься заполнением заявки в любое время.
• Интерфейс большинства сайтов элементарен и содержит массу подсказок по правильному заполнению заявок.
• Кредит рассматривается и одобряется в сверх сжатые сроки.
• Для получения денег требуется только один визит в банк.

Советы заемщикам ↑

Старайтесь строить отношения с банком на условиях честности и открытости. Например, для получения любого вида займов обязательно заполняется анкета на кредит.

Содержать она может разные вопросы, в том числе, и неожиданные, и неприятные.

Если вы не уверены, каких именно сведений ждет от вас банк, лучше уточните у кредитного инспектора возможные варианты ответа на каверзный вопрос.

Видео: Можно ли взять второй кредит

Подавать неверные или неточные сведения смысла нет.

Во-первых, в каждом банке существует служба безопасности, специалисты которой располагают массой возможностей для выяснения интересующих их подробностей.

Во-вторых, если вы ранее брали кредит, информация об этом осталась в НБКИ. Любой банк имеет доступ к вашей кредитной истории, поэтому его инспектора обязательно светят сведения, предоставленные в анкете, с имеющимися данными.

Дадут ли кредит, если есть кредиты в других банках

Как выяснилось, многие заёмщики считают,что банки не дают новые кредиты, если у них уже есть долги. Однако банки не интересуются количеством ваших кредитов, им важна долговая нагрузка. Именно этот параметр влияет на то, дадут ли вам кредит при других активных кредитах.

Общая долговая нагрузка обычно не превышает половины ежемесячного дохода. Если точнее, то в крайних случаях может быть превышение, но банки стараются избегать таких ситуаций, поскольку риск возникновения просрочек в таком случае очень велик. Рекомендуемая долговая нагрузка — не более 40% от ежемесячного дохода.

Теперь на примере рассмотрим, что такое долговая нагрузка. Это сумма, которую вам приходится платить ежемесячно банкам для погашения задолженности. Допустим, у вас есть 2 кредита: потребительский (с ежемесячным платежом 5 тысяч) и автокредит (с ежемесячным платежом 10 тысяч рублей). Общая долговая нагрузка составляет 15 тысяч рублей.

Теперь представим, что вы хотите взять еще потребительский кредит наличными. Какую сумму можно просить у банка? Давайте попробуем рассчитать. Допустим, ваш ежемесячный доход 50 тысяч рублей.

40% от этой суммы составят 20 тысяч — именно эту сумму вы можете тратить на погашение кредитов.

Поскольку вы уже платите 15 тысяч в месяц, то остаётся 5 тысяч рублей — именно эта сумма может стать ежемесячным платежом для нового кредита.

Теперь к тому, как рассчитать возможную сумму кредита, зная примерный ежемесячный платёж. Для этого воспользуйтесь калькулятором суммы кредита.

В графе доход лучше указать сразу рассчитанный ежемесячный платёж — 5 тысяч рублей. А в графе «Ежемесячный платёж по кредиту» поставьте 100%.

Дальше укажите срок кредита и процентную ставку и вы увидите, на какую сумму кредита можно рассчитывать прямо сейчас.

Например, на год со ставкой 19% и ежемесячным платежом 5 тысяч рублей можно взять кредит на сумму 54 255,49 руб.

Рефинансирование кредитов

Часто вопрос получения нового кредита встаёт именно в целях рефинансирования. Люди хотят взять кредит, чтобы с его помощью досрочно закрыть другие кредиты в разных банках. После этого можно спокойно платить только одному банку по одному-единственному кредиту. Это довольно удобно.

Если вам нужно рефинансирование, ищите именно специальные кредиты для рефинансирования, а не просто потребительские кредиты.

Вспомните пример выше: если брать потребительский кредит, то ежемесячный платёж составит не более 5000 рублей, поэтому и сумма кредита будет невысока — её не хватит, чтобы закрыть другие кредиты.

Если же просить больше, банк просто откажет в кредите из-за высокой нагрузки.

Если же брать специальный кредит для погашения других кредитов, то банк не будет учитывать эти кредиты при своих расчётах. Поэтому риск получения отказа намного ниже.

Могут ли дать кредит в Сбербанке если уже есть один. Даст второй кредит?

Могут ли дать кредит в Сбербанке если уже есть один. Даст второй кредит?

• Вы понимаете банк не считает количество ваших кредитов. Для банка более важно сколько вы зарабатываете в месяц и если у вас есть кредит, сколько из этой суммы уходит на погашения данного кредита. Обычно банки использую формулу, что половина вашего дохода вы можете тратить на погашения вашего кредита. Если в данный момент ваш кредит меньше этой суммы, то существует очень хороший шанс, что банк вам одобрит получение второго, третьего кредита. Поэтому вы можете даже сами посчитать примерную сумму, которую вам банк может одобрить для получения кредита. Хитрить и не указывать кредит в анкете может не сработать, так как это проверяется.
• Банк попросит указать в анкете все ваши доходы и расходы. В расходах обязательно нужно указать кредит, так как скрыть все равно не получится, они проверяют кредитную историю.Исходя из вашей анкеты банк проанализирует сможете ли вы выплачивать кредит, хватит ли у вас финансов для его погашения. Поэтому если и выдадут, то могут уменьшить запрашиваемую сумму. А также просить поручителей.
• Сейчас в Сбербанке могут дать потребительский кредит на сумму до 1 500 000 рублей, но только если у вас позволит зарплата брать такой кредит.Если у вас уже есть кредит в этом банке, например на 500 тысяч рублей, то можно взять ещ один кредит на 1 миллион рублей.Взяв кредит на 1 млн. рублей сроком на 5 лет, ежемесячный минимальный платж составит около 25 000 рублей (в зависимости от %). Родственник мой взял миллион под 22 % и платит каждый месяц 27 000 рублей.У меня у самого 2 кредита в Сбербанке, поэтому говорю что дают.
• Если до этого у Вас был всего лишь один кредит и до этого кредитной истории как таковой не имеется, то Сбербанк может отказать во втором кредите, потому что бывает, что человек лишается работы и если один он еще может выплатить, то что будет со вторым , неизвестно. Рисковать в Сбербанке не любят и они не загоняют людей в кабалу.А вот если кредитная история уже есть и Вы являетесь добросовестным плательщиком, то вторую заявку на выдачу кредита оформить могут.Многое зависит от места работы, государственное учреждение или работаете у частника, какой размер зарплаты и как долго Вы работаете на одном месте.
• Конечно же такая возможность есть, если вы добросовестный заемщик, если у вас нет просрочек, штрафов и пеней. Конечно, при этом будет учитываться доход всей семьи (если официальный брак). Просчитываться ваши доходы и расходы учитывая официальные документы, которые попросят предоставить.Будет запрошена в бюро кредитных историй ваша кредитная история, вы также ее можете заказать один раз в год бесплатно, обратившись в бюро кредитных историй для этого. Подробную инструкцию можно посмотреть на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации, здесь.Нужно пробовать, только так можно узнать дадут или нет. Для начала можно позвонить на горячую линию Сбербанка, их официальный бесплатный номер телефона (по России) 8 — 800 — 555 — 55 — 50 . Или можно зайти в ближайшее отделение Сбербанка России.
• Если у вас хорошая кредитная история и сумма первого кредита небольшая, то вам скорее всего одобрят кредит в пределах вашей платежеспособности, опять же исходя из нее же вы еще можете оформить кредит или выступить в роли поручителя.
• Да, Сбербанк может дать второй кредит если не погашен первый кредит. Сама с этим столкнулось. Для того чтобы взять второй кредит нужно погасить первый, а погасить первый кредит можно вторым кредитом. Для этого необходима взять не ту сумму, которая нужна для нужд, а сумму с учетом оставшегося кредита. Таким образом гасим первый кредит и берем второй. Выплачивать будете только второй кредит.

Post navigation

Где взять кредит, если уже есть много кредитов, без справок

В данном случае, если вы намереваетесь продать квартиру или машину, то лучше это имущество оставить в качестве резерва, а необходимую сумму оформить в кредит в банке.

Предположим, вам необходимо в кредит 300000 рублей, это достаточно небольшая сумма денег, которую могут предложить очень много банков. Да и процесс оформления такого займа не займет много времени.

Кредит на 300000 рублей с минимальным сроком получения

Кредит, если уже есть много кредитов Банки настолько заинтересованы в выдаче займа, что готовы пойти на уступки и существенно упростить процедуру и сроки выдачи денежных средств.

Первый вариант это – микрофинансовые организации. В таких компаниях обещают быстро выдать деньги без справок и прочих бумаг, предоставляя лишь паспорт.

В действительности МФО проверяют кредитную историю клиента и его платежеспособность. Так же они вправе потребовать и справку о доходах.

Но такое случается крайне редко, так как микрофинансовые организации закрывают глаза на оплошности должников.

Как получить кредит в Сбербанке?

Оформить кредит в Сбербанке может практически каждый клиент: широкий спектр схем кредитования и сравнительно невысокие процентные ставки позволяют клиентам реализовать собственные желания «здесь и сейчас».

В банке на данный момент действует множество стандартных программ кредитования, уникальных предложений по автокредитам и не только.

Как получить потребительский кредит в Сбербанке? Заёмщик без особых проблем может оформить в Сбербанке потребительский кредит в том случае, если ему уже исполнилось 18 лет (но меньше 60 лет), он зарегистрирован по месту обращения, имеет постоянную работу и достаточный для получения желаемой суммы доход.

Для оформления кредита на потребительские нужды вам достаточно предоставить в банк установленный пакет документов (как правило, речь идёт о паспорте с пропиской, идентификационном коде, копии трудовой книжки, справке о доходах 2-НДФЛ и пр.) и подать заявку на получение займа.

Потребительский кредит 2018: нюансы оформления и процентные ставки

Что это такое, знают все, но вот в тонкостях вопроса предоставления займа на срочные нужды разбирается далеко не каждый.

Виды потребительских кредитов В стремительно отдаляющемся от нас XX веке для того, чтобы сделать крупную покупку, было принято (и, порой, необходимо) копить годами.

На мебель, отпуск, ремонт квартиры откладывалось несколько зарплат, зачастую в ущерб повседневным нуждам.

Какой банк может дать кредит, если у меня уже есть один кредит?

Здесь все зависит по-большей части от того, сможете ли Вы погашать сразу 2 займа одновременно? И это в первую очередь будет оценивать банк при принятии решения по кредиту.

В этом случае все зависит от того, какой уровень дохода Вы сможете показать банку.

Если его общая сумма будет, как минимум, в 2 раза превышать над общим суммарным платежом по обоим займам — то шанс получить кредит — высоки.

Увы, но нет такого мага, волшебника и экстрасенса, который, поглядев бы на вас и ваши документы, сказал бы со стопроцентной вероятностью — дадут кредит или не дадут.

Дело в том, что принятие решения о предоставлении или непредоставлении кредита сегодня в банках практически полностью упорядочено и регламентировано.

Либо решение принимается компьютером на основе заложенной скоринговой модели (набор правил типа «если-то», по которым принимается окончательное решение), либо коллегиальным органом, на котором возможность единоличного указания и решающего голоса отсутствует.

Кредиты физическим лицам, кредитование физлиц в Казахстане

Кредиты физическим лицам можно условно разделить по целям получения: кредиты на покупку или строительство жилья (ипотечные кредиты), целевые потребительские кредиты (на покупку автомобиля, на обучение, ремонт или приобретение крупной бытовой техники), а также потребительские кредиты, которые заемщик может использовать по своему усмотрению. В зависимости от сумм и сроков кредита разнятся и процентные ставки, и условия кредита, и требования к заемщику.

Финансовый гений

которые чаще всего выдвигают банковские учреждения. Сразу оговорюсь, что речь пойдет именно о выгодных кредитах.

то есть не о тех, которые выдаются всем подряд за 15 минут и без документов, но под бешеные ставки и комиссии, а о кредитах на реально выгодных условиях.

Итак, каковы же основные требования к заемщикам, по которым банки дают кредиты? Банки вряд ли будут кредитовать молодых людей, особенно тех, кому еще не исполнилось 20-21 год.

Получить деньги, если есть кредиты в других банках?

Где-то слышал, что такая услуга есть, кажется она называется рефинансирование. Большие ли проценты по таким программам? Вот два возможных варианта действий: Реструктуризация. Так называют изменение условий договора по желанию клиента. Если вы не успеваете выплатить долг, предложите банку дать вам «каникулы», уменьшить ежемесячные платежи, перенести дату выплаты.

Взять кредит в ВТБ 24

Реклама банка ВТБ 24 построена таким образом, что в ней абсолютно ничего нет про условия кредитования, но зато в красках описываются возможности, которые открываются перед заемщиком если тот берет кредит в банке ВТБ 24.

Новая квартира в ипотеку, дорогая мебель в потребительский кредит, расширенное предприятие благодаря бизнес кредиту.

Но настолько ли выгодны условия в банке ВТБ 24, если сравнивать его кредиты с займами в других крупных российских банках? Много ли кредитов можно взять в банке ВТБ 24? Качественно ли обслуживают клиентов в банке ВТБ 24? Ответы на эти и многие другие вопросы далее в данной статье.

Стоит ли говорить, что банк ВТБ 24 входит в тройку самых популярных банков РФ? Это обусловлено не только массовой рекламой в СМИ, но и довольно выгодными условиями кредитования, которые банк предлагает своим потенциальным заемщикам.

Итак, если один или несколько банков не дали вам кредит, то это еще не повод считать, что ваша кредитная история испорчена . и вы попали в черный список должников по кредитам .

Не помешает убедиться, действительно ли у вас есть проблемы, убедиться можно очень просто, я раньше уже писал, как проверить кредитную историю через Интернет бесплатно .

Если же результат отрицательный, тогда вам придется брать кредит с плохой кредитной историей (ее еще называют отрицательная, испорченная, но суть одна – в бюро кредитных историй стоит отметка о несвоевременной оплате платежа, откуда многие банки почерпывают информацию, вследствие чего отказывают). Если вы хотите взять кредит с плохой кредитной историей, то не забывайте, что понятие кредитных историй распространяется только на банки, и то не на все.

Калькулятор скорингового коэффициента онлайн

В ответ получаете или невнимание банка или отказ. Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент.

И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться. На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента. По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности.

Консультации по вопросам кредитования

Кредитный эксперт Интернет портал prodengi.kz Вопрос: Мико из города Астана Кредит алғым келеді қалай алсам болады Мико, қайырлы кеш! Өкінішке орай сіз нақты қандай несие қажет екенін жазбапсыз. Сондықтан мына prodengi.kz/kredit/ сілтеме бойынша несие түрін таңдап, толығырақ танысуыңызға болады.

Если есть кредит в Сбербанке, могут ли там же дать ещё один?

Давайте разберём, какие именно показатели будут рассматриваться руководством банка в данном случае.

Дадут ли кредит в Сбербанке? Дадут ли кредит в Сбербанке России, зависит в первую очередь от показателей вашей платёжеспособности по второму займу.

Первоочерёдным предметом изучения при запросе на предоставление повторного кредита станет ваша кредитная история, а также условия, на которых вы получали свою первую ссуду.

Можно ли взять второй кредит, если уже оформлена ипотека?

Как относятся банкиры к таким заемщикам и насколько целесообразно оформлять второй кредит? Был бы доход, а второй кредит найдется? Как утверждают сами банковские сотрудники, тот факт, что вы уже «взвалили» на себя ношу ипотечного кредита, сам по себе не выступает запретом к оформлению второго займа. Главное при этом, чтобы вы «вписывались» в те требования, которые банк предъявляет к своим заемщикам, и чтобы ваш доход позволял выплачивать платежи одновременно по двум кредитам.

Дадут ли новый кредит тому, у кого уже есть непогашенные

Банки дают новые кредиты даже при наличии нескольких непогашенных. Выдача зависит от качества обслуживания действующих ссуд, наличия обязательств перед другими лицами и доходов заемщика.

Лучше всего обратиться в несколько разных банков, чтобы найти выгодные для себя условия кредитования. Ищите сниженные ставки, акционные и специальные предложения.

Нужно учитывать, что потребительские кредиты выдаются на личные нужды, а не на возврат долгов по действующим займам – для этого существует рефинансирование.

Если вы обозначите свою цель получения денег, как покрытие имеющегося долга – вам 100% откажут.

При прочих равных условиях, новую ссуду легче взять у банков, предлагающих экспресс-кредиты с минимальным пакетом документов. Они оценивают клиента на основе анкетных данных и сведений БКИ. Такие ссуды не требуют залогового обеспечения и поручительства.

Примеры банков, предоставляющих экспресс-займы приведены в таблице.

Наименование банкаСумма кредита, руб.Годовая ставкаСрокВозраст заемщика

«Ренессанс Кредит»	до 500 000	от 15,9%	до 5 лет	24-70 лет
«Восточный Экспресс»	до 200 000	от 21%	до 5 лет	21-65 лет
«УБРиР»	до 200 000	от 15%	до 5 лет	21-75 лет
«Тинькофф Банк»	до 150 000	от 24,9%	до 5 лет	18-75 лет

Перед посещением сторонних банков обратитесь в банк, в котором уже есть открытый кредит, депозит или зарплатный счет.

Повторное обращение в банк имеет свои особенности – если заём был предоставлен на максимальную сумму, то новый по этой программе не выдадут.

Можно подать заявку на другой вид ссуды, например, если первый кредит – наличными без залога, то на второй можно подать заявку с обеспечением (с залогом или поручителем), или на кредитную карту.

Достаточно ли моего дохода для получения еще одного кредита

При расчете суммы, направляемой на погашение займов, учитывается прожиточный минимум на себя и на несовершеннолетних детей. Если после вычета из доходов платежей по действующим займам и прожиточного минимума остается сумма, достаточная для погашения нового займа, можно рассчитывать на одобрение заявки.

До подачи заявки, просчитайте возможность ее одобрения. Доходы заемщика должны обеспечивать прожиточный минимум после ежемесячных выплат по действующим ссудам и новому займу.

Трудностей при получении нового кредита не будет, если нет просрочек по любым обязательствам. Когда они есть, то возможность получения зависит от вида долга и размера обязательств:

1. Если есть долг в службе судебных приставов – в заявке на кредит откажут. При этом не имеет значения размер долга и причина его возникновения. Наличие исполнительного производства в ФССП это негативный фактор, указывающий на неплатежеспособность.
2. Задолженность по квартплате едва ли может повлиять на решение по кредиту, но вероятность существует.
3. Если есть текущие просрочки по действующим займам, то новый кредит не дадут. Банки допускают единичные случаи, но до 5 дней, не более. Просроченная задолженность на момент оформления нового кредита должна быть закрыта.

При наличии указанных задолженностей трудности возникнут с получением любого займа: от товарного в магазине до автокредита или карты в банке. Даже при оформлении мелких займов, кредиторы пользуются скоринговыми системами, которые анализируют информацию из бюро кредитных историй и базу данных по исполнительным производствам.

Не рекомендуется подавать новую заявку в течение месяца после получения кредита. Это насторожит банковских специалистов.

Если в кредите отказано, то повторно подать заявку можно не ранее периода, определенного банковскими правилами – у разных кредиторов это от 1 месяца до 3. Считается, что такой период необходим для исправления заемщиком причины, по которой было отказано.

Самый привлекательный вариант получения дополнительного кредита – обращение за рефинансированием. Этот продукт погашает за счет нового займа все ранее выданные ссуды с уменьшением процентной ставки. При рефинансировании может выдаваться сумма, превышающая существующие долги, которая и будет направлена на дополнительные траты. Подробнее о рефинансировании можно прочитать здесь.

Можно ли взять кредит в Сбербанке если уже есть один в этом же банке | Продать-Долги.ру

С каждым годом количество банков, выдающих кредиты физическим лицам, стремительно увеличивается, и каждый из них старается расширить клиентскую базу за счет привлечения новых заемщиков. Но при этом, выдача повторного кредита добросовестному клиенту также осуществляется достаточно часто.

Выбирая банк для займа, люди начинают искать подходящий вариант, где главное условие – это надежность, стабильность, достаточный опыт работы на рынке, понятные условия выдачи кредитов физическим лицам, а также наличие достаточно большой сети банкоматов и отделений. Всем этим условиям полностью отвечает Сбербанк России, пользующийся огромным спросом у граждан.

При каких условиях выдается повторный кредит

Перед обращением в банк за повторным кредитом, следует обдумать – столь ли он необходим или же можно обойтись и без него, просто немного сэкономив. Если же взятие нового займа необходимо, нужно изучить новые выгодные для клиента целевые программы, которые предоставляет банк.

При очередном обращении в банк с целью получения кредита, кредитный инспектор тщательно изучает все интересующие его обстоятельства каждого потребителя:

1. Положительная кредитная история;
2. Достаточный уровень ежемесячного дохода;
3. Остаточная величина предыдущего займа;
4. Заполнение документа.

Тем заемщикам, которые своевременно выплачивают свой предыдущий кредит, банк идет на встречу в первую очередь. В таких ситуациях повторное кредитование может оформляться на гораздо более выгодных условиях.

Не стоит забывать, что каждая просрочка заносит автоматическим образом клиента в черный список банка. И поэтому последующее обращение не всегда дает положительный результат.

Вот почему своевременное погашение кредита имеет огромную роль в последующих отношениях между банком и клиентом.

Что касается доходов, то Сбербанк не имеет право оформлять новый кредит на заемщика, чей ежемесячный платеж по обоим займам будет выше 30% от его дохода. Есть еще один важный аспект – если общая сумма долга заемщика будет превышать 700 000 рублей, то повторный кредит не будет оформлен.

Для того чтобы в вопросе повторного займа шансы стали более высокими, необходимо указать цель нового кредита, но здесь есть несколько моментов:

1. Цель, на которую необходим новый займ, должна кардинально отличаться от предыдущей;
2. Исключение при этом составляет заем средств для личного подсобного хозяйства;
3. В случае, когда цель на повторный кредит не удается указать конкретно, можно воспользоваться оформлением займа, указав в качестве цели неотложные нужды.

В случае использования кредитных денег на подсобное хозяйство, существует определенное ограничение на конкретную сумму:

• Если кредит имеет срок два года, то сумма обоих кредитов не должна быть больше 300 000 рублей;
• А если кредит взят на пять лет, то сумма значительно увеличивается до 700 000 рублей.

При обращении в банк с целью кредитного займа необходимо указать есть ли у клиента предыдущий кредит в этом банке, так как скрывать данный факт бессмысленно. Это будет сразу же установлено при рассмотрении заявки на повторный кредит, так как все данные сохраняются в специальной базе на государственном уровне.

Источник https://credits.stavkibankov.ru/esli-est-potrebitelskie-kredity-dadut-li-avtokredit/

Источник https://navigator-kursov.ru/kreditnye-karty/dadut-li-avtokredit-esli-uzhe-est-odin.html

Источник

Источник